FOCUS-MONEY Heft 43/2016 Wahltarife

Ein Wahltarif bei der Krankenkasse kann sich lohnen. Denn es gilt: Bleibe ich gesund, füllt sich meine Geldbörse. Das Risiko ist gering. Die besten Angebote im Check

Wer will nicht gern Hunderte Euro im Jahr sparen? Krankenkassen machen es möglich. Besonders gesunde und fitte Versicherte können von Tarifen mit Beitragsrückerstattung oder Selbstbehalt profitieren. Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) hat für FOCUS-MONEY den Markt gecheckt und zeigt die besten Angebote.

Nur elf Monate zahlen. Versicherte, die einen Tarif mit Beitragsrückerstattungen oder Prämienzahlung wählen, bekommen bis zu einen Monatsbeitrag gutgeschrieben, wenn sie ein Jahr lang keine Kosten zu Lasten der Kasse verursacht haben. Bei einem monatlichen Bruttogehalt von 3500 Euro, dem allgemeinen Beitragssatz von 14,6 Prozent und einem unterstellten Zusatzbeitrag der Kasse von 0,9 Prozentpunkten wären das rund 543 Euro. Teilweise werden diese Prämien von den Kassen jedoch limitiert. Die gesetzliche Obergrenze liegt bei einer Prämie von 600 Euro. Die Prämie verfällt erst dann, wenn die Kasse beispielsweise für einen Arztbesuch zahlen muss. Demnach kann es sich lohnen, kleinere Leistungen selber zu zahlen, wenn die Prämie nicht gefährdet werden soll. Gesetzlich verankerte Vorsorge- und Früherkennungstermine wie der jährliche Zahnarztbesuch können immerwahrgenommen werden, ohne dass die Prämie betroffen ist. Beitragsfrei mitversicherte Kinder spielen bei den Tarifen ebenfalls keine Rolle.

Wahltarife mit Selbstbehalt und Prämienzahlung bieten die Chance auf Auszahlungen von bis zu 20 Prozent der im Jahr gezahlten Beiträge. Dafür verpflichtet sich der Versicherte, Leistungen bis zu einer bestimmten Grenze selbst zu zahlen. Dieser Selbstbehalt liegt jedoch in der Regel über der Prämie, sodass am Ende ein finanzieller Nachteil entstehen kann. Einige Kassen bieten die Möglichkeit, den Eigenanteil auf einzelne Bereiche (z. B. Heil- und Hilfsmittel) zu beschränken. Diese Tarife mit Leistungsverzicht mindern somit das finanzielle Risiko.
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