FOCUS-MONEY Heft 35/2017
Klassische Pflegetagegeld-Policen

Flexibel? Oder doch lieber statisch? Mit welchen Pflegetagegeld-Varianten Bürger heute die Versorgungslücke zur gesetzlichen Pflegepflichtversicherung am besten schließen

Welche Policen bieten dieses Jahr ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis? Antworten liefert FOCUS-MONEY im dritten Teil seiner Pflegetagegeld-Serie. Zusammen mit dem Deutschen Finanz-Service Institut (DFSI) in Köln hat FOCUS-MONEY dazu statische und flexible Pflege-Policen analysiert und für Versicherte von 25, 35, 45 und 55 Jahren die jeweilsbesten Tarife herausgefiltert. Fazit: „Wer den statischen Verträgen den Vorzug gibt, ist derzeit am besten bei gleich drei Assekuranzen, und zwar der Allianz, der DKV sowie der Württembergischen, aufgehoben“, erklärt Sebastian Ewy, Projektleiter beim DFSI. Ausgehend von Pflegegrad 5, werden bei statischen Vertragsmodellen die Leistungen in den Pflegegraden 4, 3, 2 und 1 je nach Gesellschaft automatisch um bestimmte Prozentsätze gekürzt. Ein Manko: Um in den übrigen Graden im Leistungsfall entsprechend finanziell gut dazustehen, muss daher der Versicherte die Summe in Pflegegrad 5 bei Vertragsschluss relativ hoch ansetzen. Bedarfsgerechter gestalten sich da doch flexible Tarife. Ewy: „Bei diesen kann der Kunde die Höhe des Tagegelds in den Pflegegraden 1 bis 5 zu einer bestimmten Höchstgrenze frei nach Gusto festzurren.“ So steht es Versicher-ten offen, die Leistungen in allen fünf Pflegegraden gleich zu bemessen – und damit dem Risiko zu entgehen, in Grad 5 überversorgt, in den Graden 4 bis 1 hingegen unterversorgt zu sein. Und welche Police ist da empfehlenswert? Erste Wahl hinsichtlich der Prämie waren in der DFSI-Untersuchung die flexiblen Tarife der Axa. Wie aber ist die Lage, wenn Vorsorgewillige statt günstiger monatlicher Prämien nebst gestalterischen Spielräumen im Leistungsfall primär Wert auf eine gute, kundenfreundliche Tarifgestaltung der Pflegetageld-Policen legen? In dieser Hinsicht stechen gleich vier Gesellschaften im Markt hervor. „Und zwar neben Allianz und Axa die Assekuranzen Bayerische Beamtenkrankenkasse und Union“, bilanziert Fachmann Ewy.
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