Referenz03.11.2018

FOCUS-MAGAZIN Deutschlandtest Heft 45/2018
Private Krankenversicherung

Wer in die PKV wechseln will, kommt um einen Vergleich nicht herum: Standardtarife, Premiumschutz und zusätzliche Serviceleistungen – welche privaten Krankenkassen mit ihrem Angebot überzeugen

Derzeit vertrauen knapp 8,8 Millionen Deutsche ihren Gesundheitsschutz dem privaten System an. Zwar haben die privaten Krankenversicherungen (PKV) nicht mehr den Zustrom früherer Jahre, aber dennoch bieten sie Erwachsenen und Kindern Vorteile bei der medizinischen Versorgung. So können Privatpatienten ihren höherwertigen Leistungsumfang frei wählen – und sich dann ein Leben lang darauf verlassen. Der Haken: Nicht jeder darf in die PKV wechseln. Das private System steht nur Beamten, Selbstständigen und Freiberuflern offen. Hinzu kommen Angestellte, deren Gehalt über der Versicherungspflichtgrenze liegt – 2018 sind das 4950 Euro brutto monatlich. Im Laufe der Zeit trübt allerdings manche Beitragserhöhung die Freude der versicherten. Allgemeine Kostensteigerungen im Gesundheitssystem, die generelle demografische Entwicklung oder eine Niedrigzinsphase am Kapitalmarkt gehen auch an den Privaten nicht spurlos vorbei. Sie können nicht mal eben – wie die Politik bei den gesetzlichen Kassen – Leistungen kürzen, komplett streichen oder die Sozialabgaben erhöhen. So hatten Privatpatienten in den vergangenen Jahren im Branchenschnitt Beitragssteigerungen von rund zwei Prozent zu verkraften. Wer sich das gar nicht mehr leisten kann oder möchte, hat die Möglichkeit, bei seiner Gesellschaft in einen kostengünstigeren Tarif mit reduziertem Leistungsumfang zu wechseln. Im Alter bieten die Versicherer außerdem einen besonderen Standardtarif für Rentner oder auch den Basistarif. Abgesehen davon, gibt es auch zwischen den einzelnen Gesellschaften deutliche Unterschiede. Welche Leistun-gen bieten die Unternehmen an? Wie kundenfreundlich sind sie, wie nachhaltig ist die Beitragsgestaltung? Fragen, die man sich bei der Wahl des Versicherers besser vorher stellt. Denn in der Regel binden sich Privatpatienten ein Leben lang an den Anbieter.

Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) ist diesen Fragen nachgegangen. Im Auftrag von DEUTSCHLAND TEST und FOCUS-MONEY wurde die Branche analysiert und bewertet. Neben ausgewählten Vertragsbedingungen, der Beitragsgestaltung und der Bonität des Anbieters trugen auch spezielle Gesundheitsservice-Leistungen zum Ergebnis bei. Der erste Platz geht an die Allianz (Testurteil „Exzellent“), dahinter folgen DKV, AXA, Debeka und Barmenia (alle jeweils „Sehr Gut“).
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Unternehmen

DFSI Deutsches Finanz-Service Institut GmbH

DFSI Deutsches Finanz-Service Institut GmbH ist ein unabhängiger Datendienst, der marktrelevante Informationen zu Versicherern, Banken, sonstigen Finanzdienstleistern und Gesetzlichen Krankenkassen sammelt und bewertet. Dabei werden zu Finanzprodukten die Informationen, die für Privatkunden entscheidungsrelevant sind, gebündelt und als Produktratings dargestellt. Hier fließen insbesondere Daten aus den Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB), Leistungs- und Servicedaten des Versicherers sowie Preis- und Prämiendaten ein. Das DFSI erstellt zudem seit 2008 branchenweite Leistungstests zu Finanzprodukten. Bei der Entwicklung der Test- und Ratingmethodik wird das DFSI durch Experten des institutseigenen Fachbeirats unterstützt. Diese verfügen über jahrelange Erfahrungen im deutschen Ratingmarkt und der Finanzdienstleistungsbranche.