Referenz29.01.2025

FOCUS-MONEY Heft 06/2025 Bester Robo-Advisor

Private Kapitalanleger können ihren Vermögensaufbau auch in die Hand digitaler Manager geben – sogenannter Robo-Advisors. Für wen sich das eignet, was zu beachten ist, plus: die besten Anbieter

Nicht jeder Anleger ist besonders kapitalmarktaffin oder hat Zeit und Lust, seine konkreten Investitionsentscheidungen selbst herauszufiltern sowie seine Depotstruktur regelmäßig zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen. Natürlich ist das immer noch die günstigste und sicherste Variante, seiner individuellen Anlagestrategie und dem persönlichen Chance-Risiko-Profil gerecht zu werden. Aber auch dem Gegenteil, die Verantwortung für seine Geldanlage komplett aus der Hand zu geben und etwa seiner Bank gegen Gebühr die Verwaltung des Vermögens eigenständig zu überlassen, kann nicht jeder etwas abgewinnen. Da kommt vielen eine Zwischenstufe gerade recht: die automatisierte Anlageberatung und Finanzportfolioverwaltung via Robo-Advisor. Für solche digitalen Manager ist charakteristisch, dass Kunden nach Angabe ihrer persönlichen Daten vor allem mit dem IT-System des Anbieters etwa per Webseite oder Smartphone-App kommunizieren und die Dienstleistung auf der Basis eines Algorithmus erbracht wird. Mit wenigen Klicks können so passende Anlageentscheidungen getroffen und umgesetzt werden.

Binnen kurzer Zeit haben sich diese automatisierten Systeme international durchgesetzt. Mit umgerechnet über 1,5 Billionen Euro an verwaltetem Vermögen sind die USA absoluter Spitzenreiter der Bran- Einträgliches Geschäft Der Umsatz mit Robo-Advisors ist in den vergangenen Jahren stark gestiegen. Auch dabei ist aber künftig mit geringeren Wachstumsraten zu rechnen Quelle: Statista 2025 che. Aber auch in Großbritannien (27 Milliarden), Japan (24 Milliarden) und Indien (21 Milliarden Euro) ist das Anlagevolumen noch höher als hierzulande. Deutschland ist mit knapp 20 Milliarden Euro die Nummer fünf der Branche. Dabei haben die Robo-Advisors auch bei uns eine rasante Entwicklung hingelegt. Mehr als 250 000 Kunden nutzen inzwischen die automatisierten Anlageprofis. Das macht im Schnitt knapp 80 000 Euro verwaltetes Vermögen je Nutzer. Und der Markt wird weiter wachsen – wenn auch erheblich geringer als bislang.

Umso wichtiger ist es daher, dass angehende Kunden sich vor einer Entscheidung über Konditionen und Leistungen der Anbieter neutral informieren. Dazu hat das DFSI Deutsches Finanz-Service Institut die Branche intensiv analysiert und bewertet (s. Kasten und Tabellen) —damit Kunden bei ausgezeichneten Robo-Advisors auch gute Chancen haben, dass der digitale Manager ihr Vermögen renditestark vermehrt.
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DFSI Deutsches Finanz-Service Institut GmbH

DFSI Deutsches Finanz-Service Institut GmbH ist ein unabhängiger Datendienst, der marktrelevante Informationen zu Versicherern, Banken, sonstigen Finanzdienstleistern und Gesetzlichen Krankenkassen sammelt und bewertet. Dabei werden zu Finanzprodukten die Informationen, die für Privatkunden entscheidungsrelevant sind, gebündelt und als Produktratings dargestellt. Hier fließen insbesondere Daten aus den Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB), Leistungs- und Servicedaten des Versicherers sowie Preis- und Prämiendaten ein. Das DFSI erstellt zudem seit 2008 branchenweite Leistungstests zu Finanzprodukten. Bei der Entwicklung der Test- und Ratingmethodik wird das DFSI durch Experten des institutseigenen Fachbeirats unterstützt. Diese verfügen über jahrelange Erfahrungen im deutschen Ratingmarkt und der Finanzdienstleistungsbranche.