Referenz20.01.2010
FOCUS-MONEY Heft 04/2010 - Abgeltungssteuer/Depotpolicen
Jetzt ist es amtlich: Mit Lebensversicherungen lässt sich das Vermögen lebenslang vor der Abgeltungsteuer schützen und bleibt dennoch flexibel verfügbar.Mit Lebensversicherungen lässt sich das Vermögen lebenslang vor der Abgeltungsteuer schützen und bleibt dennoch flexibel verfügbar Klar im Vorteil. Und wie! "Beim Vergleich von Fondspolicen und Fonds liegen die Versicherungslösungen vorn, denn bei einem Fonds unterliegen laufende Fondserträge Jahr für Jahr der Abgeltungsteuer", erklärt DFSI-Beirat Marco Metzler. "Selbst Umschichtungen sind abgeltungsteuerpflichtig, das Vermögen im Versicherungsvertrag kann dagegen ungestört steuerfrei anwachsen." Das bestätigt auch die Beispielrechnung im Artikel. Allein durch die steuerfreie Ansparphase hat der Versicherte so im realen Vergleich über 71000 Euro mehr erzielt. Wohlgemerkt, ohne dabei steuerbegünstigte Teilauszahlungen oder mögliche Fondswechsel gesondert zu berücksichtigen.
Alte Lösungen, neu kombiniert. Dabei gibt es schon längst einen klaren Gewinner, der dem erweiterten Zugriff der Finanzbeamten entgeht: die Lebensversicherung. "Die Abgeltungsteuer liefert für sie neue Verkaufsargumente und sorgt für Rückenwind", sagt Thomas Adolph, Finanzberater aus Frankfurt. "Denn Versicherungen sind in der Regel von der 25-prozentigen Abgabe nicht betroffen: Die Ansparphase erfolgt komplett steuerfrei, Rentenzahlungen werden nur mit einem äußerst günstigen Ertragsanteil besteuert, und bei Kapitalauszahlungen ist meist nur die Hälfte der Erträge steuerpflichtig."
Hinzu kommen vielfältige Gestaltungsmöglichkeiten: "Die Zukunft der gesamten Branche heißt Flexibilität, mit Ein- und Auszahlungen je nach persönlicher Lebenssituation des Versicherten. Man kann so sehr genau auf Kundenwünsche eingehen", erkannte Marco Metzler, fachlicher Beirat des Deutschen Finanz Service Instituts (DFSI), bereits vor vier Jahren.
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