FOCUS-MONEY Heft 24/2025 Ratenkredite
Die Zinsen für private Darlehen sind hierzulande hoch. Welche Banken dennoch heute mit hervorragenden Kreditkonditionen Verbraucher überzeugen können
Von einer peu à peu anziehenden Anschaffungsneigung der Teutonen jedenfalls haben die Banken profitiert: Die auf die Finanzierung von Konsum- und Investitionsgütern spezialisierten Geldhäuser haben im Jahr 2024 Darlehen in Höhe von 133 Milliarden Euro an Unternehmen und Verbraucher vergeben. Das sind 4,4 Prozent mehr als im Vorjahr. Diese Bilanz zieht der Bankenfachverband. Für Privatpersonen finanzierten die Kreditbanken im vergangenen Jahr Autos, Möbel, Computer oder andere Konsumgüter im Wert von 57 Milliarden Euro – das sind 8,1 Prozent mehr als 2023. Das Volumen der Konsumfinanzierungen hat damit wieder in etwa die Größenordnung von 2022 erreicht.
Was Banken und Sparkassen jedoch heute lieber nicht an die große Glocke hängen: Eine Kreditzusage zu bekommen, wird für Privatpersonen dieser Tage zusehends schwerer. Zumal die Geldhäuser hierzulande ihre Kreditrichtlinien für Verbraucher spürbar gestrafft haben. Grund dafür sind das mit der angespannten wirtschaftlichen Lage und der gesunkenen Bonität der Darlehensnehmer erhöhte Kreditausfallrisiko. „Die Banken blicken aktuell sehr skeptisch auf die wirtschaftliche Lage“, sagt Oliver Maier, Geschäftsführer der Verivox Finanzvergleich GmbH. Entsprechend restriktiv verhielten sie sich bei der Prüfung von Kreditanfragen, um sich ja keine Darlehen in die Bücher zu holen, die ihre Kunden am Ende möglicherweise nicht zurückzahlen könnten. Wer hätte das gedacht! Jeder zweite Interessent findet mittlerweile keine Bank mehr, die ihm Kredit gewährt. Verivox misst die Verfügbarkeit von Ratenkrediten seit fünf Jahren mit einem Index. Er zeigt, wie sich die Chance auf eine Kreditzusage im Vergleich zum Basiswert vom Januar 2020 entwickelt hat. Nie zuvor blieben so viele Kreditanfragen ohne Finanzierungsangebot wie aktuell. Kreditantrag zu zweit erfolgreicher. Die Chancen auf einen Kredit steigen, wenn sich etwa Ehepaare gemeinsam Geld leihen. Denn ein zweiter Kreditnehmer reduziert das Zahlungsausfallrisiko für die Banken und ermöglicht damit bessere Konditionen. Verivox-Daten zeigen: Wer den Ratenkredit zu zweit beantragt, erhält in zwei von drei Fällen mindestens ein Finanzierungsangebot.
Fragt sich nur, bei welchen Banken das Preis-Leistungs- Verhältnis für Konsumentendarlehen noch immer top ist. Darum hat FOCUS MONEY mit dem Deutschen Finanz-Service Institut in Köln die aktuelle Kostenstruktur der über Bankfilialen bundesweit vertriebenen Ratenkredit-Offerten über alle Kundengruppen analysiert und die besten bonitätsabhängigen Offerten mit und ohne Restschuldversicherung herausgearbeitet.