FOCUS-MONEY Heft 26/2025 Grundfähigkeitspolicen

Für jeden Job sind individuelle Fähigkeiten wie etwa Sehen, Greifen, Heben & Co. erforderlich. Wer seine Arbeitskraft nicht anders absichern kann, für den gibt es diesbezüglich spezielle Policen

Lebens-, Renten- und Krankenversicherungen kennt eigentlich fast jeder. Auch viele wichtige Sachversicherungen wie Haftpflicht-, Hausrat- oder Rechtsschutzpolicen sind sehr weit verbreitet. Doch schon beim Berufsunfähigkeits- oder reinen Todesfallschutz wird es in puncto Bekanntheit deutlich dünner. Dabei sollten auch solche Verträge zum grundsätzlichen Policenportfolio jedes erwachsenen Bundesbürgers gehören. Aber was ist zum Beispiel mit Grundfähigkeitspolicen, haben Sie davon schon einmal gehört? Als regelmäßiger FOCUS MONEY-Leser selbstverständlich. Doch vielen Menschen sagt schon der Begriff überhaupt nichts. Und das entsprechende Angebot mit seinem variablen Schutzumfang ist oft erst recht unbekannt. Dabei können solche Policen im Ernstfall ganze Familien vor einem möglichen wirtschaftlichen Ruin retten. Klares Prinzip. Ganz allgemein geht es dabei um den finanziellen Schutz der eigenen Arbeitskraft. Meist sieht es nämlich auf dem Konto ziemlich düster aus, wenn man gesundheitsbedingt nicht mehr in der Lage ist, ein regelmäßiges Einkommen durch seine eigene Tätigkeit zu verdienen. Oft werden dann auch noch Angehörige in Mitleidenschaft gezogen, sei es, weil ein Alleinverdiener ausfällt, das Zusatzgehalt des Partners wegfällt oder auch schlicht niemand mehr den Haushalt führen und die Kinder betreuen kann. Alle Kosten laufen aber trotzdem weiter und auch die privaten Aufgaben müssen ja wie bisher erfüllt werden.

Daher sind sich alle Experten samt Verbraucherschützern einig, dass die eigene Arbeitskraft finanziell abgesichert werden sollte. Erste Option dafür ist immer eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU), bei der die Ausübung des konkreten Jobs im Vordergrund steht. Wer eine solche Police etwa wegen Vorerkrankungen oder riskanter Tätigkeiten nicht bekommt oder sie aufgrund zu teurer Beiträge nicht finanzieren kann, für den gibt es durchaus noch sinnvolle Alternativen. Diese sind zwar im Leistungsumfang abgespeckt, dafür aber günstiger zu haben – wie besagte Grundfähigkeitspolicen (GF).

Deshalb hat das DFSI den deutschen GF-Markt umfassend analysiert und bewertet. „Der Markt wächst nicht nur in der Breite, sondern auch in der Tiefe: Immer mehr Tarife bieten modulare Bausteine wie Arbeitsunfähigkeitsklauseln, psychische Erkrankungen oder berufsbezogene Optionen“, bilanziert DFSI-Analyst Ewy. „Gleichzeitig verfeinern die Anbieter die Definitionen der versicherten Fähigkeiten – ein Indiz für den zunehmenden Reifegrad dieses Produkttyps. Die Grundfähigkeitsversicherung entwickelt sich 2025 klar in Richtung individualisierbare Leistungspakete mit hohem Anspruch an Transparenz und Flexibilität.“ Wichtig ist daher, unbedingt darauf zu achten, individuell die zum eigenen Beruf passenden Fähigkeiten abzusichern. Die besten Tarife dazu finden Sie auf der folgenden Doppelseite. Beim Leistungsspektrum können dort aber nur wenige Faktoren als Beispiele separat aufgeführt werden.