FOCUS-MONEY Heft 10/2026 Kinderrente

Wer die Zukunft seiner Kinder frühzeitig absichern möchte, hat die Qual der Wahl. Im Vergleich: private Rentenversicherungen. Absicherung, Konditionen, Zusatzbausteine – welche Versicherer eine besonders ausgewogene Kinderrente anbieten

Kinderpolicen sind private Rentenversicherungen zur Vorsorge für die Kinder. Um die Angebote vergleichbar zu machen, wurde das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) mit einer Studie beauftragt. Untersucht wurden verschiedene Anlageformen, von klassischen Rentenversicherungen über Hybridprodukte bis hin zu fondsgebundenen Policen (s. nächste Seiten). Wie solche Versicherungen funktionieren, zeigt sich am Beispiel der Allianz KinderPolice InvestFlex (s. Tabelle rechts). Hier zahlen Eltern regelmäßig oder einmalig Geld ein. Als Anlage stehen diverse Fonds und ETFs zur Wahl. Das Geld wird bis zum Rentenbeginn des Kindes darin angespart und kann dann als lebenslange monatliche Rente oder auf einmal ausgezahlt werden (oder eine Kombination aus beidem). Zusätzlich kann ein Garantieniveau zwischen zehn und 90 Prozent der Einzahlungen festgelegt werden. Das sichert einen Teil des angesparten Kapitals ab, während der übrige Teil chancenorientiert am Kapitalmarkt investiert wird. Gut zu wissen: Das Garantieniveau kann – auch mehrmals – erhöht oder gesenkt werden. Darüber hinaus gibt es Zusatzbausteine wie eine Kinderpflegerente oder eine Absicherung der Beiträge bei Berufsunfähigkeit oder Tod des versicherten Elternteils. Ab dem 18. Geburtstag kann der Vertrag an das Kind übertragen werden.

Um am Ende die richtige Wahl zu treffen, sollten Eltern laut DFSI sechs Punkte berücksichtigen:
Früh beginnen: Je länger die Laufzeit, desto stärker wirkt der Zeitfaktor beziehungsweise der Zinseszinseffekt.
Anlageform wählen: Klassisch, Fonds, Hybrid oder Index – das jeweilige Sicherheitsbedürfnis entscheidet über die passende Anlageform.
Flexibilität prüfen: Sind in diesem Vertrag auch Beitragsanpassungen, Zuzahlungen oder Entnahmen möglich?
Biometrische Optionen beachten: Gibt es zum Beispiel die Möglichkeit einer späteren Arbeitskraftabsicherung?
Beitragsbefreiung absichern: Wird der Vertrag weitergeführt, wenn dem Versicherungsnehmer etwas passiert?
Kostenstruktur prüfen: Ist alles verständlich? Langfristige Verträge sollten transparent kalkuliert sein.