FOCUS-MONEY Heft 33/2026 Kreditkarten
Das DFSI Deutsches Finanz-Service Institut hat für FOCUS MONEY gängige Kreditkartenarten analysiert und bewertet. Die DFSI Ratings vergleichen Charge-Karten, Prepaid-Karten, Debit-Karten, Karten mit Teilzahlungsfunktion sowie Gold-Karten. Ziel der Untersuchung ist es, den zunehmend unübersichtlichen Markt für Verbraucher transparenter zu machen und Kartenangebote nach Preis, Leistung, Konditionen, Sicherheit und Zusatznutzen einzuordnen.
Kreditkarten und andere Kartenprodukte gewinnen im Zahlungsverkehr weiter an Bedeutung. Der Artikel zeigt, dass der Umsatzanteil von Bargeld im Einzelhandel zuletzt auf 32,3 Prozent gesunken ist, während Kartenzahlungen bereits 65,1 Prozent des Umsatzes ausmachen. Besonders stark bleibt die Girocard mit 40,5 Prozent Marktanteil im stationären Einzelhandel, während Debit-Karten von Mastercard und Visa auf 9,4 Prozent zulegen konnten. Auch Charge-Kreditkarten spielen mit einem Umsatzanteil von 8,2 Prozent weiterhin eine relevante Rolle.
Für den Kreditkarten-Test fragte das DFSI bei 64 bundesweit agierenden Banken und Kartenherausgebern Daten ab. 18 Unternehmen lieferten Angaben zu den untersuchten Kartenarten. Bewertet wurden acht Kategorien: allgemeine Vertragsgestaltung, Tages- und Wochenlimits, Sicherheitsmerkmale, Kartengrundgebühren, Gebühren für Überweisungen und Einsatzentgelte, Serviceleistungen, inkludierte Versicherungsleistungen sowie Rabatte und weitere Zusatzleistungen. Für Gold-Karten mussten mindestens zwei von drei Merkmalen erfüllt sein: Reiserücktritts- oder Reiseabbruchversicherung, Auslandskrankenversicherung oder Kfz-Schutzbrief.
In der Kategorie Charge-Karten erreichen unter anderem die PAYBACK American Express Karte, Visa Card / Mastercard der Berliner Sparkasse, Consorsbank Credit Card Gold Light, Deutsche Bank Mastercard, GLS Mastercard Classic, norisbank Mastercard Kreditkarte und Postbank Mastercard die Gesamtbewertung „Hervorragend“. Bei Prepaid-Karten schneiden Berliner Sparkasse Visa Card Basis und TARGOBANK Visa Prepaid-Karte hervorragend ab. In der Kategorie Debit-Karten erzielen Consorsbank Visa Card Debit, Deutsche Bank Card Plus, norisbank Mastercard direkt, Openbank Visa Debitkarte und TARGOBANK Visa Debitkarte die Bestnote.
Auch bei Gold-Karten und Karten mit Teilzahlungsfunktion zeigt die Analyse deutliche Unterschiede. Bei Gold-Karten werden unter anderem AMEX Gold Card, BAWAG Eurowings Kreditkarte Premium, Consorsbank Visa Card Gold, GLS Mastercard Gold, Openbank BestCard Extra und Premium sowie TARGOBANK Visa Premium-Karte mit „Hervorragend“ bewertet. Bei Karten mit Teilzahlungsfunktion erreichen BAWAG easybank Kreditkarte, Openbank BestCard Basic, Openbank BestCard Smart und TARGOBANK Visa Gold-Karte die Bestnote.
Die DFSI Ratings verdeutlichen, dass bei Kreditkarten nicht allein die Jahresgebühr entscheidend ist. Für Verbraucher zählen auch Bargeldabhebungsgebühren im In- und Ausland, Girokonto-Pflicht, Zusatz- oder Partnerkarten, Apple Pay und Google Pay, 24/7-Service, Sicherheitsmerkmale, Versicherungen, Rabatte und Bonusprogramme. Gerade weil sich Charge-, Debit-, Prepaid-, Gold- und Teilzahlungskarten deutlich unterscheiden, bietet die DFSI-Analyse eine strukturierte Grundlage, um Kartenangebote nach Nutzungssituation und Preis-Leistungs-Verhältnis einzuordnen.