Studie12.11.2015
Die besten PKV-Vollkostentarife
Immer nur das Beste, wer hätte das nicht gerne. Wenn da bloß die Sache mit dem Geld nicht wäre. Ist doch das Beste meist besonders teuer. Und so kommt es, dass Kunden auf günstigere Produkte ausweichen — auch bei der Privaten Krankenversicherung. Denn die Versicherer bieten neben dem Premium-Schutz zum Premiumpreis auch günstigere Tarife mit mehr oder minder abgespeckten Leistungen. Die DFSI Deutsches Finanz-Service Institut GmbH hat deshalb für die Untersuchung Privater Krankenvollversicherungstarife drei generelle Leistungsniveaus – Grundschutz, Standardschutz und Premium – definiert. Entsprechend dieser Niveaus wurden Tarife der Privaten Krankenversicherer klassifiziert, ihr jeweiliger Leistungsumfang exakt bestimmt und bewertet. Und natürlich floss auch der Preis in die Gesamtnote ein. „Was nutzt es einem potenziellen Neukunden, wenn er weiß, ein Privater Krankenversicherer bietet den besten Premiumschutz, doch er kann sich diesen Top-Schutz nicht leisten?“ fragt Thomas Lemke, Geschäftsführer der DFSI Finanz-Service GmbH rhetorisch. „Mit unserer Klassifizierung hat jeder die Möglichkeit, nach dem besten Tarif zu suchen, der zum eigenen Portemonnaie passt.“Die Testmethodik: In der aktuellen DFSI-Studie zu Vollkostentarifen der Privaten Krankenversicherer wurden sowohl Leistungsumfang als auch Prämienhöhe analysiert. Bei den Tarifbedingungen (AVB) wurden insgesamt 13 Teilbereiche von A wie Auslandsschutz bis Z wie Zahnleistungen akribisch durchleuchtet und bewertet. Dabei brachten wichtigere Teilbereiche – etwa Auslandschutz, Ambulante und stationäre Behandlung oder auch Heilmittel mehr Punkte als weniger wichtige Leistungen wie etwa Kuren. Die Prämienhöhe wurde anhand von Musterkunden bei den Versicherern abgefragt und dann in Relation zum jeweils günstigsten Anbieter bewertet. Zudem floß die Substanzkraft der jeweiligen Unternehmen in die Untersuchung mit ein. „Eine Private Krankenversicherung läuft meist Jahrzehnte. Da ist es wichtig, schon beim Abschluss zu schauen, wie es in Zukunft um die Finanzkraft des Versicherers bestellt sein wird“, erläutert Studienleiter Sebsatian Ewy, Senior Analyst beim DFSI. „Die Frage dahinter: Kann der Versicherer auch noch in 20, 30 oder 40 Jahren – ohne überdurchschnittliche Beitragssteigerungen – die eingegangenen Verpflichtungen erfüllen?“ Während Leistungsumfang und Prämienhöhe das Gesamtergebnis zu je 40 Prozent bestimmten, floss die Substanzkraft mit 20 Prozent in die Endnote ein.
Datenbasis
Datenbasis
Der Test über die Privaten Krankenversicherungen umfasst ausschließlich Vollkostenversicherungen, nicht hingegen Private Krankenzusatzversicherungen. Das bedeutet, es sind ausschließlich solche Tarife untersucht worden, die einen möglichst umfassenden Krankenversicherungsschutz ähnlich einer gesetzlichen Krankenversicherung bieten und nicht lediglich einzelne Bausteine eines Tarifes leistungstechnisch aufwerten sollen. Dabei sind nur solche Tarife in die Untersuchung miteingeflossen, die grundsätzlich allen Berufsgruppen offen stehen, nicht hingegen solche Tarife, die auf spezielle Berufsgruppen, zB Ärzte, zugeschnitten sind.
Die Tarife wurden dabei in drei Gruppen eingeteilt: Premium-, Standard- und Grundschutz. Die einzelnen Gruppen unterscheiden sich inhaltlich durch das Leistungsniveau eines Tarifes.
Als Mindestvorgaben für die drei Tarifgruppen galten folgende Voraussetzungen:
Grundschutz:
Selbstbehalt zwischen100-500 EUR, Mehrbettzimmer, mind. 80% Zahnbehandlung und mind. 60% Zahnersatz, Leistung über Regelhöchstsätze GOÄ (amb.)
Standardschutz:
Selbstbehalt zwischen 100-500 EUR, mind. Privat 2-Bettzimmer, mind. 90% Zahnbehandlung und mind. 75% Zahnersatz, Leistung über Regelhöchstsätze GOÄ (amb.), inkl. Heilpraktikerleistungen, offener Hilfsmittelkatalog, 100% bei Direktkonsultation Facharzt
Premiumschutz:
Selbstbehalt zwischen 0-350 EUR, mind. Privat 1-Bettzimmer, mind. 90% Zahnbehandlung und mind. 80% Zahnersatz, Leistung über Höchstsätze GOÄ (amb./stat./Zahn), inkl. Heilpraktikerleistungen, offener Hilfsmittelkatalog, 100% bei Direktkonsultation Facharzt
Tarife, die diese Mindestvorgaben nicht erfüllt haben, wurden im Test nicht berücksichtigt.
Untersuchungsgegenstand
Die diesem Test zugrunde liegenden Daten wurden durch schriftliche Abfrage bei den deutschen Privaten Krankenversicherern ermittelt. Dabei wurde den Gesellschaften ein beschreibbarer PDF-Fragebogen zugesandt. Ergaben sich aus dem zurückgesendeten Fragebogen Rückfragen oder Unklarheiten, so wurden diese entweder im direkten Kontakt mit den Pressestellen oder Fachabteilungen der betreffenden Versicherer oder mithilfe öffentlich zugänglicher Informationen (beispielsweise Websites der jeweiligen Anbieter) geklärt.
Insgesamt wurden 33 Versicherer angeschrieben. Von diesen haben sich im Bereich Premiumschutz 18, im Bereich Standardschutz 15 und beim Grundschutz 17 Gesellschaften am Test beteiligt.
7 Gesellschaften verweigerten ausdrücklich die Teilnahme.
Methodik
1. Leistungsanalyse / AVB Bewertung
Für die Analyse der Leistungsmerkmale der gemeldeten PKV-Vollkosten-Tarife wurden die Leistungspunkte in insgesamt 13 Teilbereiche eingeordnet:
1. Ausland
Im Bereich "Ausland" konnte jeder Tarif insgesamt bis zu 12 Punkte erzielen. Dafür wurden insgesamt 9 Merkmale bewertet. Fragestellungen hier: In welchen Staaten gilt der Versicherungsschutz ohne gesonderte Vereinbarung oder Antrag bei einem Aufenthalt im Ausland? Entfällt dabei das Erfordernis von Vorversicherungszeiten? Wird im außereuropäischen Ausland auf die Einhaltung einer Rückreisefrist verzichtet?
2. Gebühren
Im Bereich "Gebühren" wurden maximal weitere 9 Punkte je Tarif vergeben. In diesen Teil der Bewertung flossen insgesamt 3 Merkmale ein. Fragestellungen hier: Bis zu welchem Satz wird die Vergütung im ambulanten Bereich geleistet? Bis zu welchem Satz wird die Vergütung im stationären Bereich geleistet? Bis zu welchem Satz wird die Vergütung im zahnärztlichen Bereich geleistet?
3. Ambulante Leistungen
Im Bereich "Ambulante Leistungen" waren maximal 21,25 Punkte zu erzielen. Dafür wurden insgesamt 34 Merkmale bewertet. Fragestellungen hier: Kann der Arzt frei gewählt werden? Können die medizinischen Versorgungszentren frei gewählt werden? Kann ein Heilpraktiker gewählt werden? Können Arzneimittel frei gewählt werden?
4. Heilmittel
Im Bereich "Heilmittel" konnte jeder Tarif insgesamt bis zu 21,5 Punkte erzielen. Dafür wurden insgesamt 21 Merkmale bewertet. Fragestellungen hier: Sind physikalisch-medizinische Behandlungen grundsätzlich versichert? Werden grundsätzlich auch Kosten für die Behandlung durch nichtärztliche Behandler übernommen? Wie hoch ist die Erstattungsgrenze für Heilmittel?
5. Hilfsmittel
Im Bereich "Hilfsmittel" wurden maximal weitere 20 Punkte je Tarif vergeben. In diesen Teil der Bewertung flossen insgesamt 7 Merkmale ein. Fragestellungen hier: Werden Sehhilfen erstattet? Übernehmen Sie Kosten für eine Lasik – OP? Wird für alle lebenserhaltenden Hilfsmittel geleistet?
6. Zahnbehandlung und Zahnersatz
Im Bereich "Zahnleistungen" waren maximal 18,5 Punkte zu erzielen. Dafür wurden insgesamt 9 Merkmale bewertet. Fragestellungen hier: Wieviel Prozent des Rechnungsbetrages erstattet der Tarif bei Zahnersatz / Zahnbehandlung? Werden im Rahmen der Leistungsübernahme unbeschränkte Leistungen erbracht? Werden grundsätzlich auch ohne Vorlage eines Heil- und Kostenplans Kosten übernommen? Werden Implantate unbeschränkt ihrer Anzahl erstattet?
7. Psychotherapie
Im Bereich "Psychotherapie" konnte jeder Tarif insgesamt bis zu 5 Punkte erzielen. Dafür wurden insgesamt 3 Merkmale bewertet. Fragestellungen hier: Wie viele Psychotherapiesitzungen werden ambulant maximal erstattet? Entfallen besondere Leistungsvoraussetzungen? Wird auf das Erfordernis einer Vorversicherungszeit verzichtet?
8. Stationäre Leistungen
Im Bereich "Stationäre Leistungen" wurden maximal weitere 18,5 Punkte je Tarif vergeben. In diesen Teil der Bewertung flossen insgesamt 11 Merkmale ein. Fragestellungen hier: Werden Leistungen für stationäre Aufenthalte in gemischten Anstalten erbracht? Kann bei fehlender (regionaler) Alternative das Krankenhaus ohne vorherige Zusage gewählt werden? Kann der Versicherte das Krankenhaus frei wählen? Werden Leistungen in Privatkliniken erstattet?
9. Anschlussheilbehandlung-Palliativ
Im Bereich "Anschlussheilbehandlungen / Palliativ" waren maximal 8 Punkte zu erzielen. Dafür wurden insgesamt 7 Merkmale bewertet. Fragestellungen hier: Sind Anschlussheilbehandlungen versichert? Kann der Antritt zu einer AHB unbefristet erfolgen? Wird eine ambulante Palliativ-Versorgung geleistet? Ist eine Hospizleistung versichert?
10. Kur
Im Bereich "Kur" konnte jeder Tarif insgesamt bis zu 5 Punkte erzielen. Dafür wurden insgesamt 5 Merkmale bewertet. Fragestellungen hier: Sind bei der Kurbehandlung Heilbehandlungen mitversichert? Sind bei der Kurbehandlung ärztliche Behandlungen mitversichert? Ist Kurtagegeld mitversichert?
11. Transport
Im Bereich "Transportleistungen" wurden maximal weitere 8 Punkte je Tarif vergeben. In diesen Teil der Bewertung flossen insgesamt 8 Merkmale ein. Fragestellungen hier: Werden Transportkosten bei Unfall/Notfall übernommen? Werden Transportkosten bei ärztlich bescheinigter Gehunfähigkeit übernommen? Wird auf eine Umkreisbegrenzung für den Transport verzichtet?
12. Vorsorge
Im Bereich "Vorsorge / Prävention" waren maximal 4 Punkte zu erzielen. Dafür wurden insgesamt 6 Merkmale bewertet. Fragestellungen hier: Wird für Vorsorgeuntersuchungen geleistet? Werden Schutzimpfungen gezahlt? Gibt es BRE-, bzw. SB- unschädliche Vorsorgeleistungen?
13. Diverse Leistungen
Im Bereich "Diverse Leistungen" konnte jeder Tarif insgesamt bis zu 10 Punkte erzielen. Dafür wurden insgesamt 10 Merkmale bewertet. Fragestellungen hier: Gilt die 3-Monats-Frist bei der Kindernachversicherung? Gilt während der Elternzeit eine Beitragsbefreiung? Gibt es besondere Wechseloptionen? Mit welchem Rechnungszins kalkulieren Sie 2014 Ihre Beiträge?
Die aus den insgesamt 133 bewerteten Merkmalen maximal erreichbare Gesamtpunktzahl betrug somit 160,75 Punkte.
Die einzelnen Teilbereiche wurden dabei wie folgt gewichtet:
| Teilbereich | Gewichtung in % |
|---|---|
| 1. Ausland | 10,00% |
| 2. Gebühren | 7,50% |
| 3. Ambulante Leistungen | 10,00% |
| 4. Heilmittel | 10,00% |
| 5. Hilfsmittel | 7,50% |
| 6. Zahnbehandlung und Zahnersatz | 10,00% |
| 7. Psychotherapie | 7,50% |
| 8. Stationäre Leistungen | 10,00% |
| 9. Anschlussheilbehandlung-Palliativ | 7,50% |
| 10. Kur | 2,50% |
| 11. Transport | 7,50% |
| 12. Vorsorge | 7,50% |
| 13 Diverse Leistungen | 2,50% |
Aus dem sich ergebenden Prozentwert wurde die AVB-Note ermittelt. Die Skalen für die Benotung unterscheiden sich nach den jeweiligen Tarifgruppen.
2. Prämienbewertung
Für die Ermittlung der jeweiligen Prämien wurden folgende Musterkunden vorab definiert:
Musterkunde 1 = Angestellter, geb. 25.05.1985, Nichtraucher
Musterkunde 2 = Angestellter, geb. 15.03.1975, Nichtraucher
Diese gelten für alle Tarifgruppen, also Premium-, Standard- und Grundschutztarife im Test.
Bei der Berechnung der Prämiennote floss nicht nur die Prämie inkl. gesetzlichen Beitragszuschlags als solcher, sondern auch die Höhe des möglich anfallenden SB mit ein.
Bei den Tarifen konnten zwei unterschiedliche Arten von Selbstbehalten festgestellt werden, einmal als Euro-Betrag und ein andermal als Prozentwert mit maximaler Deckelung. Bei prozentualen Selbstbehalten wurde der jeweilige halbe maximale Selbstbehalt als Rechengröße benutzt.
Die Prämie inkl. gesetzlichen Zuschlags wurde sodann für jeden Musterkunden separat mit dem durch zwölf geteilten bereinigten SB addiert.
Aus der Prämie für den Musterkunden 1 und den Musterkunden 2 wurde dann der Durchschnitt berechnet und darauf basierend die Prämiennote vergeben. Die Skalen für die Benotung der jeweiligen Tarifgruppen finden Sie unterhalb der jeweiligen Ergebnistabellen.
3. Substanzkraftanalyse
Zuletzt wurde auch die Substanzkraft der einzelnen Gesellschaften betrachtet. Die Substanzkraft liefert ein aussagekräftiges Indiz dafür, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Versicherer auch in Zukunft stabile bzw. moderat steigende Beitragssätze anbieten kann und der Lage ist, Finanzkrisen ohne größere Schwankungen zu durchstehen. Die Substanzkraft setzt sich aus den beiden Teilbereichen Substanzkraftquote und Kundenperformance zusammen.
Weitere Informationen zur Berechnung der Substanzkraft entnehmen Sie bitte unserem PKV Rating 2015 unter folgendem Link: PKV Rating 2015
4. Gesamtbewertung
Die Leistungskriterien und der Preis flossen zu je 40 % in die Gesamtbewertung ein, die Substanzkraft wurde mit 20 % berücksichtigt.
Kategorie Grundschutz
Als Mindestvorgaben gelten folgende Voraussetzungen:
Selbstbehalt zwischen100-500 EUR, Mehrbettzimmer, mind. 80% Zahnbehandlung und mind. 60% Zahnersatz, Leistung über Regelhöchstsätze GOÄ (amb.)
AVB-Bewertung:
| Versicherungsunternehmen | Tarifname | Gesamtbewertung | Ausland | Gebühren | Ambulant | Heilmittel | Hilfsmittel | Zahn | Psycho- therapie | Stationär | AHB / Palliativ | Kur | Transport | Vorsorge / Prävention | Diverses | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| in % | AVB-Note | |||||||||||||||
| Debeka | NW, NG | 72,28% | Sehr Gut (1,4) | 79,17% | 66,67% | 61,18% | 79,07% | 100,00% | 94,59% | 30,00% | 52,70% | 78,13% | 100,00% | 100,00% | 50,00% | 50,00% |
| ALTE OLDENBURGER Krankenversicherung AG | A80, K30, Z80 | 70,24% | Gut (1,5) | 79,17% | 91,67% | 65,88% | 76,74% | 92,00% | 78,74% | 100,00% | 45,95% | 56,25% | 50,00% | 37,50% | 68,75% | 35,00% |
| R+V Krankenversicherung AG | AGIL classic pro (CP1U) | 69,38% | Gut (1,5) | 70,83% | 66,67% | 47,06% | 64,42% | 87,50% | 77,03% | 100,00% | 46,49% | 65,63% | 80,00% | 87,50% | 62,50% | 62,50% |
| HanseMerkur Krankenversicherung AG | KVS1, PSV | 69,37% | Gut (1,5) | 81,25% | 75,00% | 67,06% | 76,74% | 67,50% | 72,97% | 20,00% | 67,57% | 87,50% | 50,00% | 100,00% | 50,00% | 62,50% |
| AXA Krankenversicherung AG | EL Bonus-U, Kompakt ZahnU | 68,53% | Gut (1,6) | 87,50% | 66,67% | 64,71% | 69,53% | 75,00% | 72,97% | 40,00% | 59,46% | 96,88% | 40,00% | 62,50% | 68,75% | 55,00% |
| INTER Krankenversicherung aG | INTER QualiMed Basis (QMB 300 U) | 67,23% | Gut (1,6) | 70,83% | 66,67% | 37,65% | 81,40% | 77,50% | 62,16% | 40,00% | 60,54% | 81,25% | 80,00% | 75,00% | 87,50% | 75,00% |
| DKV AG | BestMed Eco Tarif BME1 | 66,09% | Gut (1,7) | 41,67% | 66,67% | 76,47% | 67,44% | 85,00% | 52,70% | 80,00% | 59,46% | 68,75% | 40,00% | 87,50% | 56,25% | 80,00% |
| Deutscher Ring Krankenversicherungsverein a.G. | Esprit M | 65,54% | Gut (1,7) | 75,00% | 100,00% | 56,47% | 70,93% | 81,25% | 81,08% | 20,00% | 40,54% | 46,88% | 80,00% | 87,50% | 68,75% | 32,50% |
| HALLESCHE Krankenversicherung a.G. | PRIMO.SB 1 Z | 65,51% | Gut (1,7) | 81,25% | 66,67% | 54,12% | 77,91% | 75,00% | 68,92% | 40,00% | 48,65% | 90,63% | 80,00% | 75,00% | 37,50% | 62,50% |
| Süddeutsche Krankenversicherung a.G. | A75, ZS75,S103 | 60,56% | Gut (2,0) | 37,50% | 66,67% | 48,24% | 80,23% | 66,00% | 81,98% | 80,00% | 45,95% | 68,75% | 40,00% | 62,50% | 37,50% | 62,50% |
| PROVINZIAL Krankenversicherung Hannover AG | VKA+u | 58,66% | Gut (2,1) | 41,67% | 66,67% | 65,88% | 75,58% | 60,50% | 74,77% | 80,00% | 48,65% | 56,25% | 90,00% | 37,50% | 37,50% | 15,00% |
| uniVersa Krankenversicherung a. G. | 58,43% | Gut (2,1) | 33,33% | 66,67% | 55,29% | 68,60% | 69,69% | 70,27% | 40,00% | 39,19% | 68,75% | 50,00% | 87,50% | 50,00% | 72,50% | |
| Gothaer Krankenversicherung | MediStart 1 SB, MediMPlus | 58,04% | Gut (2,1) | 66,67% | 66,67% | 60,00% | 73,72% | 70,00% | 67,57% | 40,00% | 44,59% | 56,25% | 80,00% | 50,00% | 37,50% | 30,00% |
| Württembergische Krankenversicherung AG | GU 300 | 57,41% | Gut (2,1) | 35,42% | 66,67% | 63,53% | 69,77% | 51,25% | 56,76% | 80,00% | 44,59% | 56,25% | 40,00% | 50,00% | 68,75% | 57,50% |
| HUK-COBURG-Krankenversicherung AG | E1 | 54,58% | Gut (2,3) | 66,67% | 66,67% | 44,71% | 60,47% | 37,50% | 53,60% | 40,00% | 48,65% | 84,38% | 20,00% | 62,50% | 43,75% | 62,50% |
| PAX-Familienfürsorge-Krankenversicherung AG | ECO1 | 54,58% | Gut (2,3) | 66,67% | 66,67% | 44,71% | 60,47% | 37,50% | 53,60% | 40,00% | 48,65% | 84,38% | 20,00% | 62,50% | 43,75% | 62,50% |
| Signal Krankenversicherung a.G. | START | 48,27% | Befriedigend (2,6) | 64,58% | 50,00% | 18,82% | 62,21% | 60,00% | 66,22% | 20,00% | 36,49% | 50,00% | 30,00% | 100,00% | 12,50% | 30,00% |
In der aktuellen DFSI-Studie zu Premium Vollkostentarifen der Privaten Krankenversicherer werden die Kategorien Tarifleistung, Prämienhöhe und Substanzkraft separat analysiert und gewichtet zu einer Gesamtbewertung aggregiert.
Top Tarife:
| Versicherungsunternehmen | Tarifname | Gesamtbewertung | AVB-Note | Prämien-Note | Substanzkraft-Note |
|---|---|---|---|---|---|
| AXA Krankenversicherung AG | EL Bonus-U, Kompakt ZahnU | Sehr Gut (1,3) | Gut (1,6) | Sehr Gut (1,1) | Sehr Gut (1,4) |
| HanseMerkur Krankenversicherung AG | KVS1, PSV | Gut (1,5) | Gut (1,5) | Gut (1,7) | Sehr Gut (1,2) |
| PAX-Familienfürsorge-Krankenversicherung AG | ECO1 | Gut (1,6) | Gut (2,3) | Sehr Gut (1,0) | Gut (1,6) |
| Signal Krankenversicherung a.G. | START | Gut (1,6) | Befriedigend (2,6) | Sehr Gut (1,0) | Sehr Gut (1,1) |
| uniVersa Krankenversicherung a. G. | Gut (1,6) | Gut (2,1) | Sehr Gut (1,2) | Gut (1,6) | |
| Debeka | NW, NG | Gut (1,8) | Sehr Gut (1,4) | Befriedigend (2,5) | Sehr Gut (1,4) |
| HUK-COBURG-Krankenversicherung AG | E1 | Gut (1,8) | Gut (2,3) | Sehr Gut (1,0) | Gut (2,4) |
| Gothaer Krankenversicherung | MediStart 1 SB, MediMPlus | Gut (1,9) | Gut (2,1) | Gut (1,7) | Gut (2,0) |
| HALLESCHE Krankenversicherung a.G. | PRIMO.SB 1 Z | Gut (1,9) | Gut (1,7) | Gut (2,2) | Gut (1,7) |
| Süddeutsche Krankenversicherung a.G. | A75, ZS75,S103 | Gut (2,0) | Gut (2,0) | Gut (2,3) | Gut (1,6) |
| PROVINZIAL Krankenversicherung Hannover AG | VKA+u | Gut (2,2) | Gut (2,1) | Befriedigend (2,8) | Sehr Gut (1,3) |
| R+V Krankenversicherung AG | AGIL classic pro (CP1U) | Gut (2,2) | Gut (1,5) | Befriedigend (3,2) | Gut (1,8) |
| Deutscher Ring Krankenversicherungsverein a.G. | Esprit M | Gut (2,4) | Gut (1,7) | Ausreichend (3,7) | Gut (1,6) |
| ALTE OLDENBURGER Krankenversicherung AG | A80, K30, Z80 | Befriedigend (2,5) | Gut (1,5) | Ausreichend (4,2) | Gut (1,5) |
| INTER Krankenversicherung aG | INTER QualiMed Basis (QMB 300 U) | Befriedigend (2,5) | Gut (1,6) | Ausreichend (4,1) | Sehr Gut (1,3) |
| Württembergische Krankenversicherung AG | GU 300 | Befriedigend (2,5) | Gut (2,1) | Befriedigend (3,2) | Gut (1,9) |
| DKV AG | BestMed Eco Tarif BME1 | Befriedigend (2,6) | Gut (1,7) | Ausreichend (3,8) | Gut (2,1) |
Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 Punkte (100 Punkte sind maximal erreichbar). Durch Auf- und Abrundungen können sich Rundungsdifferenzen ergeben, welche keinen Einfluss auf das Gesamtergebnis haben. Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede auf der zweiten oder dritten Nachkommastelle verursacht.
Kategorie Standardschutz
Als Mindestvorgaben gelten folgende Voraussetzungen:
Selbstbehalt zwischen 100-500 EUR, mind. Privat 2-Bettzimmer, mind. 90% Zahnbehandlung und mind. 75% Zahnersatz, Leistung über Regelhöchstsätze GOÄ (amb.), inkl. Heilpraktikerleistungen, offener Hilfsmittelkatalog, 100% bei Direktkonsultation Facharzt
AVB-Bewertung:
| Versicherungsunternehmen | Tarifname | Gesamtbewertung | Ausland | Gebühren | Ambulant | Heilmittel | Hilfsmittel | Zahn | Psycho- therapie | Stationär | AHB / Palliativ | Kur | Transport | Vorsorge / Prävention | Diverses | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| in % | AVB-Note | |||||||||||||||
| Barmenia Krankenversicherung a. G. | einsA expert1 | 89,61% | Sehr Gut (1,0) | 91,67% | 91,67% | 95,29% | 88,37% | 87,00% | 88,74% | 100,00% | 76,49% | 93,75% | 100,00% | 87,50% | 87,50% | 80,00% |
| AXA Krankenversicherung AG | Vital300-U (Ang.), Komfort Zahn-U | 83,00% | Sehr Gut (1,3) | 87,50% | 91,67% | 81,18% | 72,09% | 87,50% | 77,03% | 100,00% | 76,76% | 96,88% | 80,00% | 87,50% | 68,75% | 65,00% |
| uniVersa Krankenversicherung a. G. | uni-A 80, uni-ST 2/100, uni-ZA 80 | 80,00% | Sehr Gut (1,4) | 58,33% | 100,00% | 78,82% | 76,74% | 90,00% | 79,38% | 100,00% | 78,92% | 81,25% | 90,00% | 87,50% | 62,50% | 57,50% |
| DKV AG | BestMed Komfort BMK1 | 79,61% | Gut (1,5) | 75,00% | 100,00% | 88,24% | 72,09% | 95,00% | 60,27% | 80,00% | 78,92% | 75,00% | 60,00% | 87,50% | 81,25% | 70,00% |
| Debeka | N, NG | 77,73% | Gut (1,5) | 79,17% | 66,67% | 80,00% | 79,07% | 100,00% | 94,59% | 30,00% | 88,38% | 78,13% | 100,00% | 100,00% | 50,00% | 50,00% |
| INTER Krankenversicherung aG | INTER QualiMed Exklusiv (QME 300 U) | 77,45% | Gut (1,6) | 70,83% | 66,67% | 92,94% | 81,40% | 82,50% | 72,97% | 50,00% | 85,41% | 81,25% | 80,00% | 75,00% | 87,50% | 75,00% |
| ALTE OLDENBURGER Krankenversicherung AG | A80, K20, Z100/80 | 76,12% | Gut (1,6) | 79,17% | 91,67% | 84,71% | 76,74% | 92,00% | 87,39% | 100,00% | 77,30% | 56,25% | 50,00% | 37,50% | 68,75% | 35,00% |
| HanseMerkur Krankenversicherung AG | KVT500, PSV | 74,79% | Gut (1,7) | 81,25% | 75,00% | 95,29% | 79,07% | 83,00% | 77,48% | 20,00% | 67,57% | 87,50% | 90,00% | 100,00% | 50,00% | 52,50% |
| R+V Krankenversicherung AG | AGIL comfort mit 480 EUR Selbstbeteiligung (MP1U) | 72,81% | Gut (1,8) | 70,83% | 66,67% | 50,59% | 64,42% | 87,50% | 77,03% | 100,00% | 77,30% | 65,63% | 80,00% | 87,50% | 62,50% | 62,50% |
| Allianz Private Krankenversicherungs-AG | AktiMed Plus 90 | 72,49% | Gut (1,8) | 75,00% | 75,00% | 77,65% | 83,72% | 87,50% | 60,81% | 40,00% | 80,81% | 68,75% | 50,00% | 75,00% | 81,25% | 55,00% |
| Deutscher Ring Krankenversicherungsverein a.G. | Esprit | 69,51% | Gut (1,9) | 75,00% | 100,00% | 75,29% | 70,93% | 81,25% | 78,38% | 20,00% | 61,62% | 46,88% | 80,00% | 87,50% | 68,75% | 42,50% |
| NÜRNBERGER Krankenversicherung | TOP3, ZZ20, S2 | 68,34% | Gut (2,0) | 79,17% | 66,67% | 77,65% | 69,77% | 30,00% | 85,95% | 40,00% | 75,41% | 78,13% | 20,00% | 87,50% | 62,50% | 67,50% |
| Gothaer Krankenversicherung AG | MediVita 500, MediVita Z 70, MediClinic 2, MediNatura P, MediMPlus | 63,79% | Gut (2,2) | 66,67% | 75,00% | 90,59% | 79,07% | 80,00% | 58,92% | 20,00% | 54,86% | 56,25% | 80,00% | 50,00% | 62,50% | 40,00% |
| ARAG Krankenversicherungs-AG | Tarif KomfortKlasse K300 | 61,98% | Gut (2,2) | 68,75% | 75,00% | 43,53% | 69,77% | 70,00% | 65,68% | 40,00% | 50,81% | 56,25% | 40,00% | 75,00% | 81,25% | 52,50% |
| Signal Krankenversicherung a.G | KomfortPlus 1 | 61,56% | Gut (2,3) | 64,58% | 66,67% | 55,29% | 65,58% | 85,00% | 62,16% | 20,00% | 61,08% | 50,00% | 30,00% | 100,00% | 62,50% | 45,00% |
In der aktuellen DFSI-Studie zu Premium Vollkostentarifen der Privaten Krankenversicherer werden die Kategorien Tarifleistung, Prämienhöhe und Substanzkraft separat analysiert und gewichtet zu einer Gesamtbewertung aggregiert.
Top Tarife:
| Versicherungsunternehmen | Tarifname | Gesamtbewertung | AVB-Note | Prämien-Note | Substanzkraft-Note |
|---|---|---|---|---|---|
| Debeka | N, NG | Sehr Gut (1,3) | Gut (1,5) | Sehr Gut (1,2) | Sehr Gut (1,4) |
| R+V Krankenversicherung AG | AGIL comfort (MP1U) | Sehr Gut (1,4) | Gut (1,8) | Sehr Gut (1,0) | Gut (1,8) |
| ARAG Krankenversicherungs-AG | Tarif KomfortKlasse K300 | Gut (1,5) | Gut (2,2) | Sehr Gut (1,0) | Sehr Gut (1,3) |
| AXA Krankenversicherung AG | Vital300-U (Ang.), Komfort Zahn-U | Gut (1,6) | Sehr Gut (1,3) | Gut (2,0) | Sehr Gut (1,4) |
| INTER Krankenversicherung aG | INTER QualiMed Exklusiv (QME 300 U) | Gut (1,7) | Gut (1,6) | Gut (2,0) | Sehr Gut (1,3) |
| Allianz Private Krankenversicherungs-AG | AktiMed Plus 90 | Gut (1,8) | Gut (1,8) | Gut (2,3) | Sehr Gut (0,9) |
| NÜRNBERGER Krankenversicherung | TOP3, ZZ20, S2 | Gut (1,8) | Gut (2,0) | Gut (1,7) | Gut (1,6) |
| Gothaer Krankenversicherung AG | MediVita 500, MediVita Z 70, MediClinic 2, MediNatura P, MediMPlus | Gut (1,9) | Gut (2,2) | Gut (1,6) | Gut (2,0) |
| Deutscher Ring Krankenversicherungsverein a.G. | Esprit | Gut (2,0) | Gut (1,9) | Gut (2,3) | Gut (1,6) |
| ALTE OLDENBURGER Krankenversicherung AG | A80, K20, Z100/80 | Gut (2,1) | Gut (1,6) | Befriedigend (3,0) | Gut (1,5) |
| Signal Krankenversicherung a.G | KomfortPlus 1 | Gut (2,1) | Gut (2,3) | Befriedigend (2,6) | Sehr Gut (1,1) |
| DKV AG | BestMed Komfort BMK1 | Gut (2,3) | Gut (1,5) | Befriedigend (3,2) | Gut (2,1) |
| HanseMerkur Krankenversicherung AG | KVT500, PSV | Gut (2,3) | Gut (1,7) | Ausreichend (3,6) | Sehr Gut (1,2) |
| Barmenia Krankenversicherung a. G. | einsA expert1 | Gut (2,4) | Sehr Gut (1,0) | Ausreichend (4,2) | Gut (2,0) |
| uniVersa Krankenversicherung a. G. | uni-A 80, uni-ST 2/100, uni-ZA 80 | Befriedigend (2,5) | Sehr Gut (1,4) | Ausreichend (4,2) | Gut (1,6) |
Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 Punkte (100 Punkte sind maximal erreichbar). Durch Auf- und Abrundungen können sich Rundungsdifferenzen ergeben, welche keinen Einfluss auf das Gesamtergebnis haben. Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede auf der zweiten oder dritten Nachkommastelle verursacht.
Kategorie Premiumschutz
Als Mindestvorgaben gelten folgende Voraussetzungen:
Selbstbehalt zwischen 0-350 EUR, mind. Privat 1-Bettzimmer, mind. 90% Zahnbehandlung und mind. 80% Zahnersatz, Leistung über Höchstsätze GOÄ (amb./stat./Zahn), inkl. Heilpraktikerleistungen, offener Hilfsmittelkatalog, 100% bei Direktkonsultation Facharzt
AVB-Bewertung:
| Versicherungsunternehmen | Tarifname | Gesamtbewertung | Ausland | Gebühren | Ambulant | Heilmittel | Hilfsmittel | Zahn | Psycho- therapie | Stationär | AHB / Palliativ | Kur | Transport | Vorsorge / Prävention | Diverses | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| in % | AVB-Note | |||||||||||||||
| Barmenia Krankenversicherung a. G. | einsA expert1+ | 90,37% | Sehr Gut (1,4) | 91,67% | 100,00% | 81,18% | 88,37% | 90,00% | 90,09% | 100,00% | 88,38% | 93,75% | 100,00% | 87,50% | 87,50% | 80,00% |
| INTER Krankenversicherung aG | INTER QualiMed Premium (QMP 300 U) | 84,13% | Gut (1,6) | 70,83% | 100,00% | 81,18% | 83,72% | 90,00% | 75,68% | 100,00% | 90,81% | 81,25% | 80,00% | 75,00% | 87,50% | 75,00% |
| R+V Krankenversicherung AG | AGIL premium ohne Selbstbeteiligung (TN0U) | 83,05% | Gut (1,7) | 79,17% | 100,00% | 51,76% | 81,40% | 92,50% | 91,89% | 100,00% | 82,70% | 65,63% | 80,00% | 100,00% | 87,50% | 57,50% |
| AXA Krankenversicherung AG | Vital300-U, Komfort Zahn-U, KUR-U/ | 82,33% | Gut (1,7) | 87,50% | 91,67% | 69,41% | 72,09% | 87,50% | 77,03% | 100,00% | 76,76% | 96,88% | 100,00% | 87,50% | 68,75% | 65,00% |
| Allianz Private Krankenversicherungs-AG | AktiMed Best 90 | 81,94% | Gut (1,7) | 77,08% | 100,00% | 65,88% | 83,72% | 95,00% | 66,22% | 100,00% | 86,22% | 75,00% | 90,00% | 87,50% | 81,25% | 55,00% |
| HALLESCHE Krankenversicherung a.G. | NK.3 | 81,26% | Gut (1,7) | 81,25% | 100,00% | 67,06% | 83,72% | 83,00% | 79,46% | 100,00% | 72,43% | 90,63% | 100,00% | 100,00% | 43,75% | 62,50% |
| DKV AG | BestMed Komfort BMK0, BestMed Krankenhaus BMZ1 | 80,12% | Gut (1,8) | 75,00% | 100,00% | 81,18% | 81,40% | 95,00% | 60,27% | 80,00% | 84,32% | 75,00% | 60,00% | 87,50% | 81,25% | 60,00% |
| uniVersa Krankenversicherung a. G. | uni-A 310, uni-ST 1/100, uni-ZA 100 | 79,33% | Gut (1,8) | 58,33% | 100,00% | 64,71% | 74,19% | 90,00% | 82,63% | 100,00% | 85,68% | 81,25% | 90,00% | 87,50% | 62,50% | 57,50% |
| Debeka | N, NC | 76,42% | Gut (1,9) | 79,17% | 75,00% | 61,18% | 79,07% | 100,00% | 94,59% | 30,00% | 87,84% | 78,13% | 100,00% | 100,00% | 50,00% | 50,00% |
| HUK-COBURG-Krankenversicherung AG | Komfort1 | 74,72% | Gut (2,0) | 66,67% | 66,67% | 71,76% | 74,42% | 77,50% | 76,58% | 100,00% | 77,30% | 84,38% | 80,00% | 87,50% | 43,75% | 62,50% |
| PAX-Familienfürsorge-Krankenversicherung AG | Premium1 | 74,72% | Gut (2,0) | 66,67% | 66,67% | 71,76% | 74,42% | 77,50% | 76,58% | 100,00% | 77,30% | 84,38% | 80,00% | 87,50% | 43,75% | 62,50% |
| Süddeutsche Krankenversicherung a.G. | A80,S101,AZ75,NH | 74,60% | Gut (2,0) | 75,00% | 75,00% | 80,00% | 86,05% | 90,60% | 88,65% | 80,00% | 72,43% | 68,75% | 80,00% | 62,50% | 37,50% | 52,50% |
| ALTE OLDENBURGER Krankenversicherung AG | A80, K20+K/S, Z100/80 | 74,24% | Gut (2,0) | 79,17% | 91,67% | 65,88% | 76,74% | 92,00% | 87,39% | 100,00% | 77,30% | 56,25% | 50,00% | 37,50% | 68,75% | 35,00% |
| ARAG-Krankenversicherungs-AG | Tarif PremiumKlasse :Tarif 203, Tarif 220, Tarif 529 | 72,46% | Gut (2,1) | 68,75% | 100,00% | 63,53% | 73,72% | 90,00% | 91,89% | 40,00% | 56,76% | 62,50% | 100,00% | 75,00% | 75,00% | 52,50% |
| Deutscher Ring Krankenversicherungsverein a.G. | Comfort + | 70,83% | Gut (2,2) | 75,00% | 100,00% | 62,35% | 76,74% | 90,00% | 87,39% | 20,00% | 71,08% | 65,63% | 80,00% | 87,50% | 43,75% | 42,50% |
| Signal Krankenversicherung a.G. | ExklusivPLUS 0 | 65,32% | Gut (2,4) | 64,58% | 100,00% | 55,29% | 76,74% | 85,00% | 64,86% | 20,00% | 61,08% | 50,00% | 30,00% | 100,00% | 62,50% | 40,00% |
| Gothaer Krankenversicherung | MediComfort | 61,75% | Befriedigend (2,5) | 70,83% | 91,67% | 76,47% | 83,72% | 68,00% | 88,65% | 40,00% | 44,59% | 31,25% | 60,00% | 37,50% | 37,50% | 35,00% |
| PROVINZIAL Krankenversicherung Hannover AG | VKAu, KHUnu, KHPnu | 60,80% | Befriedigend (2,6) | 41,67% | 66,67% | 65,88% | 84,42% | 60,50% | 74,77% | 80,00% | 56,22% | 56,25% | 100,00% | 37,50% | 37,50% | 25,00% |
Top Tarife:
In der aktuellen DFSI-Studie zu Premium Vollkostentarifen der Privaten Krankenversicherer werden die Kategorien Tarifleistung, Prämienhöhe und Substanzkraft separat analysiert und gewichtet zu einer Gesamtbewertung aggregiert.
| Versicherungsunternehmen | Tarifname | Gesamtbewertung | AVB-Note | Prämien-Note | Substanzkraft-Note |
|---|---|---|---|---|---|
| AXA Krankenversicherung AG | Vital300-U, Komfort Zahn-U, KUR-U/ | Sehr Gut (1,3) | Gut (1,7) | Sehr Gut (1,0) | Sehr Gut (1,4) |
| INTER Krankenversicherung aG | INTER QualiMed Premium (QMP 300 U) | Sehr Gut (1,3) | Gut (1,6) | Sehr Gut (1,1) | Sehr Gut (1,3) |
| Debeka | N, NC | Sehr Gut (1,4) | Gut (1,9) | Sehr Gut (1,0) | Sehr Gut (1,4) |
| ALTE OLDENBURGER Krankenversicherung AG | A80, K20+K/S, Z100/80 | Gut (1,5) | Gut (2,0) | Sehr Gut (1,1) | Gut (1,5) |
| PAX-Familienfürsorge-Krankenversicherung AG | Premium1 | Gut (1,5) | Gut (2,0) | Sehr Gut (1,0) | Gut (1,6) |
| HUK-COBURG-Krankenversicherung AG | Komfort1 | Gut (1,6) | Gut (2,0) | Sehr Gut (1,0) | Gut (2,4) |
| Süddeutsche Krankenversicherung a.G. | A80,S101,AZ75,NH | Gut (1,6) | Gut (2,0) | Sehr Gut (1,3) | Gut (1,6) |
| Allianz Private Krankenversicherungs-AG | AktiMed Best 90 | Gut (1,7) | Gut (1,7) | Gut (2,1) | Sehr Gut (0,9) |
| Barmenia Krankenversicherung a. G. | einsA expert1+ | Gut (1,7) | Sehr Gut (1,4) | Gut (2,0) | Gut (2,0) |
| HALLESCHE Krankenversicherung a.G. | NK.3 | Gut (1,7) | Gut (1,7) | Gut (1,8) | Gut (1,7) |
| PROVINZIAL Krankenversicherung Hannover AG | VKAu, KHUnu, KHPnu | Gut (1,7) | Befriedigend (2,6) | Sehr Gut (1,0) | Sehr Gut (1,3) |
| DKV AG | BestMed Komfort BMK0, BestMed Krankenhaus BMZ1 | Gut (1,8) | Gut (1,8) | Gut (1,7) | Gut (2,1) |
| Deutscher Ring Krankenversicherungsverein a.G. | Comfort + | Gut (1,9) | Gut (2,2) | Gut (1,9) | Gut (1,6) |
| R+V Krankenversicherung AG | AGIL premium ohne Selbstbeteiligung (TN0U) | Gut (1,9) | Gut (1,7) | Gut (2,3) | Gut (1,8) |
| Signal Krankenversicherung a.G. | ExklusivPLUS 0 | Gut (1,9) | Gut (2,4) | Gut (1,8) | Sehr Gut (1,1) |
| uniVersa Krankenversicherung a. G. | uni-A 310, uni-ST 1/100, uni-ZA 100 | Gut (2,3) | Gut (1,8) | Befriedigend (3,3) | Gut (1,6) |
| ARAG-Krankenversicherungs-AG | Tarif PremiumKlasse :Tarif 203, Tarif 220, Tarif 529 | Gut (2,4) | Gut (2,1) | Befriedigend (3,3) | Sehr Gut (1,3) |
| Gothaer Krankenversicherung | MediComfort | Befriedigend (3,2) | Befriedigend (2,5) | Mangelhaft (4,6) | Gut (2,0) |
Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 Punkte (100 Punkte sind maximal erreichbar). Durch Auf- und Abrundungen können sich Rundungsdifferenzen ergeben, welche keinen Einfluss auf das Gesamtergebnis haben. Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede auf der zweiten oder dritten Nachkommastelle verursacht.
