FOCUS-MONEY Heft 46/2025 Betriebliche Krankenversicherung

Mehr als Diensthandy oder Jobticket stärkt eine betriebliche Krankenversicherung die Loyalität zum Arbeitgeber. Welche Bausteinund Budget-Tarife erste Wahl sind

Zu den wichtigsten medizinischen Leistungen einer bKV zählen aus Sicht der Versicherten Zahnbehandlungen, Vorsorgeuntersuchungen, Zahnersatz, schnellere Facharzt-Terminvereinbarung nebst Sehhilfen wie Brille oder Kontaktlinsen. Zu diesem Ergebnis kommt die G/D/P Markt- und Sozialforschung aus Hamburg in einer Studie. Im Rahmen der bKV schließt der Arbeitgeber mit einem privaten Krankenversicherer seiner Gunst über einen Gruppenvertrag für die Belegschaft Zusatzpolicen ab – und macht so die Mitarbeiter quasi im Kollektiv zu Privatpatienten. „Die bKV-Offerten der Versicherer sind dabei modular aufgebaut“, sagt Sebastian Ewy, Versicherungsexperte beim Deutschen Finanz-Service Institut (DFSI) in Köln. Der Betrieb kann die Bausteine nach Gusto wählen oder kombinieren. „Gesetzlich Krankenversicherte kommen damit in den Genuss weit umfangreicherer medizinischer Leistungen, als diese heute die Krankenkassen ihrer Versichertengemeinde gewähren können und dürfen“, betont Ewy. Selbst für die Privatpatienten innerhalb der Belegschaft eröffnen sich – je nach Ausgestaltung des persönlichen PKV-Vertrags – mit der bKV zusätzliche Versorgungsvorteile. In der Regel ist auch das Preis-Leistungs- Verhältnis bei Gruppenverträgen überaus gut. „Zudem gibt es keine oder nur vereinfachte Gesundheitsprüfungen und auch Vorerkrankungen sind vielfach mitversichert“, unterstreicht Fachmann Ewy.

Budget-Tarife präferiert. Versicherer offerieren Unternehmen zwei Varianten betrieblicher Krankenzusatzpolicen: klassische Baustein-Modelle und Budget-Tarife. Letztere haben zu einem überdurchschnittlichen Wachstum der bKV in der Branche beigetragen. Der Siegeszug der Budget-Tarife ist ungebremst. Allein die HUK-Coburg Krankenversicherung und die Universa Krankenversicherung haben das von Arbeitgebern und Arbeitnehmern favorisierte Modell der Budget-Tarife bislang noch nicht in ihr Portfolio aufgenommen. „Bei Budget-Tarifen wählt das Unternehmen für seine Belegschaft ein Gesundheitspaket in Kombination mit einem bestimmten, festen Budget in Euro aus, das jedem Mitarbeiter pro Jahr insgesamt zur Verfügung steht“, erklärt Fachmann Ewy. Frei nach Gusto könnten dann die Angestellten im Lauf des Jahres medizinische Leistungen aus den verschiedenen Bereichen in Anspruch nehmen, bis die tariflich vereinbarten Höchstbeträge – die Budgets – aufgezehrt seien.