FOCUS-MONEY Heft 45/2018 GKV Wahltarife

Wer auf seine Gesundheit achtet und seiner Kasse außerhalb der Vorsorge keine Kosten verursacht, kann kräftig Prämien kassieren. Die besten Programme im Check

Privat Krankenversicherte haben die Qual der Wahl unter Tausenden Tarifen, Tarif-Varianten und Tarif-Kombinationen. Das verspricht zwar einen Schutz ganz nach Gusto, das passende Angebot aus der Vielfalt herauszupicken oder Preisvergleiche zwischen den Offerten anzustellen ist jedoch mitunter eine kniffelige Aufgabe. Die gesetzliche Krankenversicherung macht es einem da etwas einfacher. Das Gros der Leistungen ist bei allen Anbietern gleich. Der vom Gesetzgeber verbindlich festgelegte Katalog deckt alle wesentlichen Bereiche der Gesundheitsversorgung ab, von ambulanten Maßnahmen beim niedergelassenen Arzt über Klinikaufenthalte bis zu Zahnarztbehandlungen, Arzneimittelversorgung, Reha-Aufenthalten oder Kuren. Der allgemeine Beitragssatz ist für alle gleich. Im privaten Bereich kann indes auch ein Niveau unterhalb der gesetzlichen Leistungen zu einem sehr günstigen Preis abgesichert werden. Unterschiede gibt es in der GKV nur im ergänzenden Bereich zu den Standards. So dürfen die Kassen in ihren Satzungen in einem bestimmten Rahmen Zusatzangebote festschreiben, wie etwa zusätzliche Vorsorgeuntersuchungen und Impfungen oder Teilerstattungen für alternativmedizinische Behandlungen, die es ohne Aufpreis für alle Versicherten der betreffenden Kasse gibt. Ebenso können die Kassen Wahltarife in ihren Satzungen vorsehen, die über das Pflichtangebot an Tarifen zur hausarztzentrierten Versorgung, integrierten Versorgung, zum Krankengeld für Selbstständige und zu strukturierten Programmen für chronisch Kranke hinausgehen. Finanziell attraktiv sind dabei Wahltarife, die Prämien vorsehen, wenn innerhalb eines Jahres nur wenige oder gar keine Leistungen zu Lasten der Kasse in Anspruch genommen werden. Ein Anreiz, mit dem auch die private Krankenversicherung lockt. Je nach Einkommen des Versicherten und den Bedingungen des Wahltarifangebots lassen sich Prämien von bis zu 900 Euro erzielen. In Kombination mit Bonusprogrammen, bei denen die Kassen gesundheitsbewusstes Verhalten honorieren, sind sogar mehr als 1000 Euro im Jahr drin, die von der Krankenkasse an den Kunden zurückfließen, ohne dass er dafür an Versicherungsschutz einbüßt.

Zusammen mit dem Deutschen Finanz-Service Institut in Köln hat FOCUS-MONEY die attraktivsten Wahltarife und Wahltarif-Kombinationen ermittelt, bei denen Prämien fließen.
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