FOCUS-MONEY Heft 37/2026 Mietkautionspolicen
Das DFSI Deutsches Finanz-Service Institut hat für FOCUS MONEY Mietkautionspolicen analysiert. Die DFSI Ratings zeigen, welche Tarife Mietern eine Alternative zur klassischen Barkaution bieten und dabei ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis aufweisen. Im Mittelpunkt stehen Mietkautionsbürgschaften, bei denen ein Versicherer oder eine Bank gegenüber dem Vermieter für die Kautionssumme bürgt. Der Mieter zahlt dafür eine Jahresprämie, die sich vor allem nach der Höhe der vereinbarten Kaution richtet.
Steigende Mieten belasten viele Haushalte in Deutschland erheblich. Der Artikel zeigt, dass rund 3,2 Millionen Haushalte inzwischen gut 40 Prozent ihres Nettoeinkommens für die Miete aufwenden müssen. Weitere 3,4 Millionen Haushalte liegen bei 30 bis 40 Prozent ihres Nettoeinkommens für Kaltmiete und Heizkosten. Wer umzieht, muss zusätzlich zur laufenden Miete häufig eine hohe Mietkaution stemmen, die maximal das Dreifache der monatlichen Kaltmiete betragen darf.
Für die Untersuchung hat das DFSI relevante Anbieter am deutschen Markt befragt und die aktuellen Allgemeinen Versicherungsbedingungen ausgewertet. Acht Gesellschaften lieferten vollständig auswertbare Angaben. Bewertet wurden insgesamt 60 Einzelmerkmale, darunter Mindestlaufzeiten, Kündigungsfristen, maximale Kautionshöhen, Zahl der versicherbaren Personen, Online- und Telefonabschluss, Versand von Police und Bürgschaftsurkunde, Bonitäts- und Identitätsprüfung, zertifizierte Datensicherheit, Servicehotline, taggenaue Abrechnung und Stellungnahmemöglichkeit vor Auszahlung. Die Gesamtwertung setzt sich zu 90 Prozent aus den Tarifbedingungen und zu zehn Prozent aus der Preisbewertung zusammen.
Die DFSI Ratings unterscheiden zwischen Bürgschaften mit und ohne Zusatz „auf erstes Anfordern“. Bei Tarifen mit „auf erstes Anfordern“ kann der Vermieter die Kaution vom Bürgen verlangen, ohne dass die Forderung zuvor umfassend geprüft wird. In dieser Kategorie erreichen Allianz Mietkaution, Moneyfix Mietkaution der Deutschen Kautionskasse und SV Mietkaution Privat die Gesamtbewertung „Hervorragend“. Bei Bürgschaften ohne „auf erstes Anfordern“ werden Forderungen vor Auszahlung geprüft, was aus Mietersicht vorteilhafter sein kann. Hier schneiden kautionsfrei.de mit der R+V-MietkautionsBürgschaft sowie die R+V-MietkautionsBürgschaft „Standard“ und der „Young-Tarif“ hervorragend ab.
Die Analyse zeigt deutliche Unterschiede bei Prämien und Tarifdetails. Je nach Anbieter liegen die Prämien meist zwischen 3,9 und 5,0 Prozent der Kautionssumme. Auch Mindestjahresbeiträge, maximale Kautionshöhen, Servicezeiten, Bonitätsabfragen, Datensicherheit und Abwicklung im Leistungsfall unterscheiden sich deutlich. Positiv fällt laut Artikel auf, dass keiner der untersuchten Tarife Mindestlaufzeiten oder Kündigungsfristen vorsieht und alle Anbieter nach Rückgabe der Bürgschaftsurkunde taggenau abrechnen.
Die DFSI Ratings machen deutlich, dass Mietkautionspolicen vor allem dann interessant sein können, wenn Mieter ihre Liquidität beim Umzug schonen möchten. Statt die Kaution als Barkaution zu hinterlegen, bleibt mehr finanzieller Spielraum für Umzugskosten, Möbel oder eine Einbauküche. Entscheidend ist jedoch, ob der Vermieter eine Bürgschaft akzeptiert, denn er kann weiterhin auf einer klassischen Barkaution bestehen. Für Verbraucher bietet der Test eine strukturierte Orientierung, welche Mietkautionspolicen bei Tarifbedingungen, Prämien, Service und Mieterschutz besonders überzeugend abschneiden.