FOCUS-MONEY Heft 39/2026 GKV-PKV-Kooperationstarife
DFSI Ratings hat für FOCUS MONEY die Leistungsfähigkeit aktueller Kooperations-Zusatzpolicen untersucht. Analysiert wurden ambulante und stationäre Zusatzversicherungen, Zahnzusatzpolicen, ungeförderte Pflegetagegeld-Tarife sowie Auslandsreisekrankenversicherungen. Insgesamt bewertete DFSI Ratings 203 Tarife von 29 Anbietern.
Private Krankenzusatzversicherungen gewinnen für gesetzlich Versicherte weiter an Bedeutung. Nach Angaben im Artikel stieg die Zahl der Versicherten in der Zusatzversicherung 2025 um 2,2 Prozent auf insgesamt 31,98 Millionen. Besonders interessant sind dabei sogenannte Kooperationspolicen, die gesetzliche Krankenkassen gemeinsam mit privaten Krankenversicherern anbieten. Solche Kooperationen können Versicherten je nach Tarif Vorteile bei Beitrag, Leistung oder Service bieten und den gesetzlichen Krankenversicherungsschutz gezielt ergänzen.
Ein Schwerpunkt der Untersuchung lag auf den besonderen Vorteilen der Kooperation zwischen gesetzlicher Krankenkasse und privatem Versicherer. Dafür wurden zunächst zwölf Kooperationsmerkmale bewertet. Geprüft wurde unter anderem, ob Versicherte Beitrags-, Leistungs- oder Servicevorteile erhalten, ob ein Kontrahierungszwang besteht, wer im Leistungsfall Ansprechpartner ist und ob Bonusprogramme der Krankenkasse zur Finanzierung des Zusatzschutzes eingesetzt werden können. Anschließend analysierte DFSI Ratings rund 300 Einzelkriterien zu den konkreten Versicherungsleistungen. Dazu gehörten beispielsweise Heilpraktiker, Sehhilfen und Vorsorge im ambulanten Bereich, Ein- oder Zweibettzimmer und Krankenhauswahl bei stationären Policen sowie Zahnersatz, Zahnbehandlung, Pflegeleistungen und Auslandskrankenschutz.
Auch die Beiträge wurden systematisch verglichen. Bei ambulanten, stationären, Zahn- und Pflegezusatzversicherungen betrachtete DFSI Ratings Modellkunden im Alter von 25, 35, 45 und 55 Jahren. Bei Auslandsreisekrankenversicherungen wurden Singles im Alter von 35 und 75 Jahren sowie eine vierköpfige Familie zugrunde gelegt. Die Gesamtbewertung kombiniert Leistungs- und Prämienbewertung mit der Finanzstärke des jeweiligen privaten Krankenversicherers. Die besten zehn Prozent der bewerteten Tarife erhalten die Note „Hervorragend“, die folgenden zehn Prozent „Sehr Gut“.
Die Ergebnisse zeigen in den einzelnen Sparten unterschiedliche Spitzenanbieter. Bei den Auslandsreisekrankenversicherungen für Familien erreichen beispielsweise HanseMerkur in Kooperation mit der DAK-Gesundheit und vigo in Kooperation mit der AOK Rheinland/Hamburg die Gesamtbewertung „Hervorragend“. Beim ungeförderten Pflegetagegeld erzielen unter anderem Allianz, HanseMerkur, HUK-COBURG und INTER die Bestnote.
Auch bei stationären, ambulanten und Zahnzusatzpolicen finden sich mehrere hervorragend bewertete Kooperationsangebote. Bei stationären Einbettzimmer-Tarifen gehören unter anderem Angebote von Allianz, Barmenia und SDK zur Spitzengruppe. Im ambulanten Bereich erreichen Barmenia und SIGNAL IDUNA die Gesamtbewertung „Hervorragend“. Bei Zahnzusatzversicherungen schneiden unter anderem Allianz, Barmenia und SDK hervorragend ab.
Die Analyse von DFSI Ratings zeigt, dass Kooperationstarife für gesetzlich Versicherte interessante Zusatzleistungen und teilweise besondere Konditionen bieten können. Entscheidend ist jedoch der konkrete Tarif: Neben dem Leistungsumfang spielen Beitrag, Service, Finanzstärke und die tatsächlichen Vorteile aus der Kooperation eine wichtige Rolle. Zu berücksichtigen ist außerdem, dass Vorzugskonditionen an die Mitgliedschaft bei einer bestimmten Krankenkasse gebunden sein können und bei einem Kassenwechsel entfallen können.