Rating19.10.2017
Unternehmensqualität der Lebensversicherer 2017/18
Rating der Kennzahlen zur Substanzkraft, Produktqualität und Service„Drum prüfe, wer sich ewig bindet.“ Den Rat, den man gemeinhin Heiratswilligen mit auf den Weg gibt, sollten auch alle diejenigen beherzigen, die eine Lebensversicherung abschließen wollen. Denn einmal unterschrieben, ist der Kunde auf Jahrzehnte gebunden. Da ist es sinnvoll, den Anbieter akribisch auszuwählen. Zumal die Wahl eines Qualitätsversicherers mit zukunftssicherem Geschäftsmodell im derzeitigen Niedrigzinsumfeld immer wichtiger wird. Zwar liegt der Höchstrechnungszins aktuell nur bei 0,9 Prozent. Doch müssen die Lebensversicherer noch viele Altverträge mit Garantiezinsen von 2,75 bis 4,0 Prozent bedienen. Und je länger die Niedrigzinsphase noch andauert, desto ambitionierter wird es, solche Überschüsse zu erwirtschaften.
Für alle potenziellen Kunden von Lebensversicherern – aber auch für alle, die bereits eine kapitalbildende Lebensversicherungspolice haben und wissen wollen, wie „fit“ ihr Versicherer ist – sollte deshalb die Sicherheit der Kapitalanlage oberste Priorität haben. Dafür sind eine gute Kapitalausstattung und eine hohe Ertragsstabilität des Versicherers unabdingbar. Anders ausgedrückt: Wie sicher erscheint es, dass der Versicherer auch in den nächsten Jahren und Jahrzehnten mindestens die zugesagten Leistungen erwirtschaften und an Kunden ausschütten kann? Neben dieser Substanzkraft sind aus Kundensicht auch Produktqualität und Service für die Beurteilung der Qualität eines Lebensversicherers wichtig. Kommt es doch auch auf das Preis-/ Leistungsverhältnis seiner Produkte, die individuellen Versicherungsbedingungen sowie auf Produktvielfalt und Diversifikation an.
Um Vermittlern und Verbrauchern hier eine leicht verständliche aber dennoch differenzierende Hilfestellung zu geben, erarbeitete die DFSI Ratings GmbH auch 2017 wieder Qualitätsratings zu insgesamt 40 marktrelevanten Lebensversicherern, darunter sechs Direktversicherer und 34 Service-Versicherer.
Für die DFSI-Qualitätsratings wurden Substanzkraft, Produktqualität und Service der Anbieter untersucht und bewertet. Die Servicequalität – indirekt ermittelt aus Kennzahlen wie Früh- und Spät-Stornoquoten, Beschwerdestatistik der BaFin sowie den Ergebnissen hauseigener und fremder Servicestudien – wurde mit 20 Prozent gewichtet. Die beiden anderen Teilbereiche – Produktqualität und Substanzkraft – mit je 40 Prozent. Bei der Messung der Produktqualität greift das DFSI auf Produkttests aus dem eigenen Hause zurück, mit denen während des vergangenen Jahres die Qualität von insgesamt acht unterschiedlichen Lebensversicherungsprodukten getestet wurde.
Im aktuellen Qualitätsrating der Lebensversicherer erreichten gleich drei der untersuchten Serviceversicherer die Bestnote „Exzellent“: die WWK Lebensversicherung, die HUK-Coburg-Lebensversicherung sowie die Allianz Lebensversicherung. Allerdings schnitt die WWK mit 0,9 noch etwas besser ab als HUK-Coburg und Marktführer Allianz, die beide 1,0 erreichten. Insgesamt sechs Unternehmen schnitten „Sehr Gut“ ab – myLife Lebensversicherung, Continentale Lebensversicherung, Condor Lebensversicherung, Alte Leipziger Lebensversicherung, Stuttgarter Lebensversicherung und AXA Lebensversicherung. Das Gros der klassischen Versicherer – insgesamt 16 Unternehmen – erhielt die Endnote „Gut“. Neun Versicherer kamen über „Befriedigend“ nicht hinaus.
Bei den sechs bewerteten Direktversicherern schaffte es die Europa Lebensversicherung Aktiengesellschaft ebenfalls mit der Note 0,9 auf den ersten Platz – „Exzellent“. Den zweiten Platz erreichte die Hannoversche Lebensversicherung AG mit der Note 1,1 – „Sehr Gut“. Die vier anderen Direktversicherer erhielten im DFSI-Qualitätsrating die Note „Gut“.
DFSI - Ratingverfahren: So haben wir bewertet
Datenbasis
Das DFSI hat mit der Datenbasis der Jahresabschlüsse 2016 und der Gewinndeklaration für 2017 die Substanzkraft analysiert sowie DFSI Produktratings aus 2017 zu biometrischen Risikoversicherungen und Lebens-und Rentenversicherungen für die Produktqualität herangezogen.
Für die Bewertung der Servicequalität wurden allgemein verfügbare Servicekennzahlen ausgewertet und individuelle Servicestudien der Versicherer als zusätzliche Information berücksichtigt.
Methodik
Qualitätsrating
In der aktuellen Studie zur Unternehmensqualität der Lebensversicherer werden die drei Teilbereiche Substanzkraft, Produktqualität und Service getrennt voneinander analysiert und zu einem Gesamtergebnis aggregiert.
Die Gewichtung liegt bei 40% Substanzkraft, 40% Produktqualität und 20% Service.
Substanzkraft
Die Substanzkraftquote, Netto-Rendite und Gewinndeklaration 2017 sind wichtige Indikatoren für die aktuelle und zukünftige Leistungsfähigkeit eines Lebensversicherers. Sie bilden zusammen die Substanzkraft.
In der Bewertung wurde die Substanzkraftquote mit 60%, die Netto-Rendite und die Gewinndeklaration 2017 mit jeweils 20% gewichtet.
Für die Substanzkraftquote addiert man zum doppelten Eigenkapital, die freie Rückstellung für Beitragsrückerstattung (freie RfB) sowie ein Drittel der Bewertungsreserven und teilt diese Summe durch die Deckungsrückstellung (eingezahlte und verzinste Kundengelder).
Ist darüber hinaus eine Gruppensubstanzkraft vorhanden, geht diese mit der Substanzkraftquote zu jeweils 50% ins Ergebnis ein. Ist keine Gruppensubstanzkraft vorhanden, geht die oben berechnete Substanzkraftquote zu 100% ein.
Für die Gruppensubstanzkraft wurde das jeweils Beste Bonitätsurteil der Analysehäuser S&P, Fitch und Moodys in ein einheitliches Notensystem konvertiert und in DFSI Punkte umgerechnet.
Netto-Rendite und Gewinnbeteiligung werden jeweils zu 20% gewichtet und ergeben zusammen mit der DFSI Punktzahl der Substanzkraftquote die DFSI Gesamtpunktezahl für den Bereich Substanzkraft.
Im letzten Schritt wurden die gemeldeten SCR-Quoten rechnerisch um Übergangsmaßnahmen bereinigt. Lag die bereinigte SCR-Quote unter 100 Prozent, wurden von der ermittelten Substanzkraft 50 Punkte abgezogen.
20,00% Substanzkraftquote = 100 DFSI Punkte
Note 1,0 Gruppensubstanzkraft = 100 DFSI Punkte
4,50% Nettorendite = 100 DFSI Punkte
3,05% Gewinndeklaration für das Jahr 2017 = 100 DFSI Punkte
Produktqualität
Die Produktqualität setzt sich zusammen aus der Produktqualität und aus der Produktvielfalt. Beide Bereiche werden gleichgewichtet und zu einem Gesamtergebnis Produktqualität aggregiert.
Produktqualität:
Aggregation der Endnoten von DFSI durchgeführten Tests in den Bereichen Risikoversicherungen zur Absicherung biometrischer Risiken (BU, Risikoleben) und Leben –und Rentenversicherungen ( BaV, Riester, Rürup, Pflegerente, Sofortrente und Privatrente, die sich aus Klassikpolicen, Fondspolicen und Hybridpolicen zusammensetzt).
Note 1,0 = 100 DFSI Punkte
Note 6,0 = 0 DFSI Punkte
Produktvielfalt:
Hier wird das reine Angebot von Produkten der einzelnen Versicherungsunternehmen bewertet. An wie vielen Tests hat das jeweilige Versicherungsunternehmen teilgenommen.
8 Produktratings = 100 DFSI Punkte
Bei einer Bewertung mit „?“ ist kein Urteil möglich. Dies ist immer dann der Fall, wenn keine auswertbaren Daten vorhanden sind.
Service
Der Bereich Service setzt sich aus den Bereichen Frühstornoquote, Spätstornoquote und Beschwerdestatistik laut BaFin zusammen. Die 3 Servicebereiche werden gleichgewichtet und zu einem Gesamtergebnis Service aggregiert. Zusätzlich können die Versicherungsunternehmen Sonderpunkte für Umfrageergebnisse aus Servicestudien bekommen.
Frühstornoquote:
Die Frühstornoquote gibt Rückschluss auf die Qualität der Beratung, der Tarife und der Vertriebswege in den ersten Monaten. Hierfür wird der Durchschnitt aus den letzten 3 Jahren gebildet.
4% = 100 DFSI Punkte
14% = 0 DFSI Punkte
Spätstornoquote:
Um die Spätstornoquote zu berechnen wird die Durchschnittsquote der letzten 3 Jahre bewertet. Die Spätstornoquote lässt Rückschlüsse auf die Qualität der Betreuung während der Vertragslaufzeit zu.
3% = 100 DFSI Punkte
13% = 0 DFSI Punkte
Beschwerdestatistik:
Um einen Indikator über Qualität und Größe des Versicherungsgeschäfts zu vermitteln, wird der Zahl der Beschwerden, die bei der BaFin eingegangen sind, die Zahl der Verträge zum Vorjahresende gegenübergestellt. Entscheidend für die Bewertung ist der Durchschnittswert der letzten 3 Jahre pro 100.000 Verträge.
Beschwerdequote 1,5 = 100 DFSI Punkte
Beschwerdequote 8,0 = 0 DFSI Punkte
Umfrageergebnisse aus Servicestudien:
Hier werden Umfrageergebnisse zu Servicestudien der jeweiligen Versicherungsunternehmen bewertet. Dazu werden entweder vorhandene unternehmenseigene Umfragen oder Studien von diversen Marktforschungsinstituten ausgewertet. Welcher Versicherer steht hoch in der Gunst der Kunden?
Maximale Sonderpunktzahl = 5 DFSI Punkte
Bei einer Bewertung mit „?“ ist kein Urteil möglich. Dies ist immer dann der Fall, wenn keine auswertbaren Daten vorhanden sind.
1. Substanzkraft
Die Substanzkraftquote, Netto-Rendite und Gewinndeklaration 2017 sind wichtige Indikatoren für die aktuelle und zukünftige Leistungsfähigkeit eines Lebensversicherers. Sie bilden zusammen die Substanzkraft.
In der Bewertung wurde die Substanzkraftquote mit 60%, die Netto-Rendite und die Gewinndeklaration 2017 mit jeweils 20% gewichtet.
Top Substanzkraft - Serviceversicherer:
| Unternehmen | Substanzkraft | ||
|---|---|---|---|
| DFSI Punkte | DFSI Rating | DFSI Note | |
| myLife Lebensversicherung AG | 98,36 | AAA | Exzellent (0,6) |
| HUK-COBURG-Lebensversicherung AG | 97,70 | AAA | Exzellent (0,7) |
| InterRisk Lebensversicherungs-AG | 96,10 | AAA | Exzellent (0,7) |
| WWK Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit | 92,46 | AAA | Exzellent (0,9) |
| Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit | 90,68 | AAA | Exzellent (1,0) |
| Deutsche Ärzteversicherung Aktiengesellschaft | 88,85 | AA+ | Sehr Gut (1,1) |
| Credit Life AG | 87,35 | AA+ | Sehr Gut (1,2) |
| Nürnberger Beamten Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 84,68 | AA+ | Sehr Gut (1,3) |
| Lebensversicherung von 1871 auf Gegenseitigkeit | 84,58 | AA+ | Sehr Gut (1,3) |
| IDEAL Lebensversicherung a.G. | 84,41 | AA+ | Sehr Gut (1,3) |
| Allianz Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 83,33 | AA+ | Sehr Gut (1,4) |
| uniVersa Lebensversicherung a.G. | 79,84 | AA | Gut (1,6) |
| Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 79,23 | AA | Gut (1,6) |
| AXA Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 77,94 | AA | Gut (1,7) |
| Continentale Lebensversicherung AG | 77,88 | AA | Gut (1,7) |
| Nürnberger Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 76,29 | AA | Gut (1,7) |
| Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 75,54 | AA | Gut (1,8) |
| Stuttgarter Lebensversicherung a.G. | 72,88 | AA | Gut (1,9) |
| Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland | 72,29 | AA | Gut (1,9) |
| Basler Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 71,31 | AA | Gut (2,0) |
| Barmenia Lebensversicherung a.G. | 67,99 | A+ | Gut (2,2) |
| R+V LEBENSVERSICHERUNG AKTIENGESELLSCHAFT | 67,60 | A+ | Gut (2,2) |
| VOLKSWOHL-BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G. | 66,99 | A+ | Gut (2,2) |
| Württembergische Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 66,20 | A+ | Gut (2,2) |
| Provinzial NordWest Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 56,11 | A | Befriedigend (2,7) |
| Familienfürsorge Lebensversicherung AG im Raum der Kirchen | 44,06 | BBB+ | Befriedigend (3,3) |
| DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 34,43 | BBB | Ausreichend (3,8) |
| Debeka Lebensversicherungsverein auf Gegenseitigkeit | 25,86 | BB | Ausreichend (4,3) |
| neue leben Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 19,15 | B | Mangelhaft (4,6) |
| IDUNA Vereinigte Lebensversicherung aG | 16,62 | B | Mangelhaft (4,7) |
| Gothaer Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 15,42 | B | Mangelhaft (4,8) |
| Süddeutsche Lebensversicherung a.G. | 14,35 | B | Mangelhaft (4,8) |
| HDI Lebensversicherung AG | 11,36 | B | Mangelhaft (5,0) |
| HanseMerkur Lebensversicherung AG | 8,88 | C | Mangelhaft (5,1) |
Top Substanzkraft - Direktversicherer:
| Unternehmen | Substanzkraft | ||
|---|---|---|---|
| DFSI Punkte | DFSI Rating | DFSI Note | |
| EUROPA Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 97,63 | AAA | Exzellent (0,7) |
| Dialog Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 90,76 | AAA | Exzellent (1,0) |
| Hannoversche Lebensversicherung AG | 89,44 | AA+ | Sehr Gut (1,1) |
| ERGO Direkt Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 79,14 | AA | Gut (1,6) |
| Deutsche Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 78,91 | AA | Gut (1,6) |
| COSMOS Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 69,02 | A+ | Gut (2,1) |
2. Produktqualität
Die Produktqualität setzt sich zusammen aus der Produktqualität und aus der Produktvielfalt. Beide Bereiche wurden gleichgewichtet und zu einem Gesamtergebnis Produktqualität aggregiert.
Top Produktqualität - Serviceversicherer:
| Unternehmen | Produktqualität | ||
|---|---|---|---|
| DFSI Punkte | DFSI Rating | DFSI Note | |
| Allianz Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 95,18 | AAA | Exzellent (0,8) |
| WWK Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit | 92,48 | AAA | Exzellent (0,9) |
| HUK-COBURG-Lebensversicherung AG | 88,46 | AA+ | Sehr Gut (1,1) |
| Continentale Lebensversicherung AG | 86,37 | AA+ | Sehr Gut (1,2) |
| Stuttgarter Lebensversicherung a.G. | 85,87 | AA+ | Sehr Gut (1,3) |
| Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 85,50 | AA+ | Sehr Gut (1,3) |
| R+V LEBENSVERSICHERUNG AKTIENGESELLSCHAFT | 85,41 | AA+ | Sehr Gut (1,3) |
| Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit | 85,21 | AA+ | Sehr Gut (1,3) |
| Württembergische Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 83,76 | AA+ | Sehr Gut (1,4) |
| HDI Lebensversicherung AG | 82,80 | AA+ | Sehr Gut (1,4) |
| VOLKSWOHL-BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G. | 81,58 | AA+ | Sehr Gut (1,5) |
| HanseMerkur Lebensversicherung AG | 80,03 | AA+ | Sehr Gut (1,5) |
| Lebensversicherung von 1871 auf Gegenseitigkeit | 79,52 | AA | Gut (1,6) |
| AXA Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 79,03 | AA | Gut (1,6) |
| myLife Lebensversicherung AG | 78,26 | AA | Gut (1,6) |
| Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 77,40 | AA | Gut (1,7) |
| Nürnberger Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 77,32 | AA | Gut (1,7) |
| Gothaer Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 74,52 | AA | Gut (1,8) |
| Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland | 73,77 | AA | Gut (1,9) |
| Debeka Lebensversicherungsverein auf Gegenseitigkeit | 73,60 | AA | Gut (1,9) |
| Provinzial NordWest Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 71,65 | AA | Gut (2,0) |
| InterRisk Lebensversicherungs-AG | 69,98 | A+ | Gut (2,1) |
| IDUNA Vereinigte Lebensversicherung aG | 66,38 | A+ | Gut (2,2) |
| Basler Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 64,61 | A+ | Gut (2,3) |
| Barmenia Lebensversicherung a.G. | 62,88 | A+ | Gut (2,4) |
| neue leben Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 60,26 | A+ | Gut (2,5) |
| uniVersa Lebensversicherung a.G. | 57,09 | A | Befriedigend (2,7) |
| IDEAL Lebensversicherung a.G. | 55,66 | A | Befriedigend (2,8) |
| Familienfürsorge Lebensversicherung AG im Raum der Kirchen | 53,69 | A | Befriedigend (2,9) |
| Deutsche Ärzteversicherung Aktiengesellschaft | 51,65 | A | Befriedigend (3,0) |
| Credit Life AG | 48,03 | BBB+ | Befriedigend (3,1) |
| DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 46,75 | BBB+ | Befriedigend (3,2) |
| Süddeutsche Lebensversicherung a.G. | 45,09 | BBB+ | Befriedigend (3,3) |
| Nürnberger Beamten Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 42,08 | BBB+ | Befriedigend (3,4) |
Top Produktqualität - Direktversicherer:
| Unternehmen | Produktqualität | ||
|---|---|---|---|
| DFSI Punkte | DFSI Rating | DFSI Note | |
| EUROPA Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 84,47 | AA+ | Sehr Gut (1,3) |
| Hannoversche Lebensversicherung AG | 82,84 | AA+ | Sehr Gut (1,4) |
| COSMOS Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 64,47 | A+ | Gut (2,3) |
| Deutsche Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 55,75 | A | Befriedigend (2,8) |
| Dialog Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 50,46 | A | Befriedigend (3,0) |
| ERGO Direkt Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 45,25 | BBB+ | Befriedigend (3,3) |
3. Service
Der Bereich Service setzt sich aus den Bereichen Frühstornoquote, Spätstornoquote und Beschwerdestatistik laut BaFin zusammen. Die 3 Servicebereiche werden gleichgewichtet und zu einem Gesamtergebnis Service aggregiert. Zusätzlich können die Versicherungsunternehmen Sonderpunkte für Umfrageergebnisse aus Servicestudien bekommen.
Top Service - Serviceversicherer:
| Unternehmen | Service | ||
|---|---|---|---|
| DFSI Punkte | DFSI Rating | DFSI Note | |
| Württembergische Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 100,00 | AAA | Exzellent (0,5) |
| Credit Life AG | 100,00 | AAA | Exzellent (0,5) |
| Continentale Lebensversicherung AG | 100,00 | AAA | Exzellent (0,5) |
| Allianz Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 100,00 | AAA | Exzellent (0,5) |
| Provinzial NordWest Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 99,84 | AAA | Exzellent (0,6) |
| IDEAL Lebensversicherung a.G. | 99,61 | AAA | Exzellent (0,6) |
| Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 99,01 | AAA | Exzellent (0,6) |
| IDUNA Vereinigte Lebensversicherung aG | 98,23 | AAA | Exzellent (0,6) |
| neue leben Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 97,83 | AAA | Exzellent (0,7) |
| Süddeutsche Lebensversicherung a.G. | 95,36 | AAA | Exzellent (0,8) |
| Deutsche Ärzteversicherung Aktiengesellschaft | 94,49 | AAA | Exzellent (0,8) |
| WWK Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit | 90,45 | AAA | Exzellent (1,0) |
| Barmenia Lebensversicherung a.G. | 90,40 | AAA | Exzellent (1,0) |
| HanseMerkur Lebensversicherung AG | 89,69 | AA+ | Sehr Gut (1,1) |
| uniVersa Lebensversicherung a.G. | 89,07 | AA+ | Sehr Gut (1,1) |
| DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 88,76 | AA+ | Sehr Gut (1,1) |
| AXA Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 88,34 | AA+ | Sehr Gut (1,1) |
| Stuttgarter Lebensversicherung a.G. | 88,22 | AA+ | Sehr Gut (1,1) |
| Familienfürsorge Lebensversicherung AG im Raum der Kirchen | 86,96 | AA+ | Sehr Gut (1,2) |
| HUK-COBURG-Lebensversicherung AG | 86,86 | AA+ | Sehr Gut (1,2) |
| Basler Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 81,04 | AA+ | Sehr Gut (1,5) |
| R+V LEBENSVERSICHERUNG AKTIENGESELLSCHAFT | 81,02 | AA+ | Sehr Gut (1,5) |
| myLife Lebensversicherung AG | 80,00 | AA+ | Sehr Gut (1,5) |
| HDI Lebensversicherung AG | 78,67 | AA | Gut (1,6) |
| Debeka Lebensversicherungsverein auf Gegenseitigkeit | 78,44 | AA | Gut (1,6) |
| Gothaer Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 65,45 | A+ | Gut (2,3) |
| VOLKSWOHL-BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G. | 63,49 | A+ | Gut (2,4) |
| Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit | 63,11 | A+ | Gut (2,4) |
| Nürnberger Beamten Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 60,00 | A+ | Gut (2,5) |
| InterRisk Lebensversicherungs-AG | 60,00 | A+ | Gut (2,5) |
| Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland | 58,63 | A | Befriedigend (2,6) |
| Lebensversicherung von 1871 auf Gegenseitigkeit | 56,74 | A | Befriedigend (2,7) |
| Nürnberger Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 54,27 | A | Befriedigend (2,8) |
| Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 53,19 | A | Befriedigend (2,9) |
Top Service - Direktversicherer:
| Unternehmen | Service | ||
|---|---|---|---|
| DFSI Punkte | DFSI Rating | DFSI Note | |
| Hannoversche Lebensversicherung AG | 100,00 | AAA | Exzellent (0,5) |
| EUROPA Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 100,00 | AAA | Exzellent (0,5) |
| ERGO Direkt Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 90,15 | AAA | Exzellent (1,0) |
| Deutsche Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 86,80 | AA+ | Sehr Gut (1,2) |
| Dialog Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 77,40 | AA | Gut (1,7) |
| COSMOS Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 57,71 | A | Befriedigend (2,7) |
4. Gesamtergebnis
In der aktuellen Studie zur Unternehmensqualität der Lebensversicherer werden die drei Teilbereiche Substanzkraft, Produktqualität und Service getrennt voneinander analysiert und zu einem Gesamtergebnis aggregiert.
Die Gewichtung liegt bei 40% Substanzkraft, 40% Produktqualität und 20% Service.
Top Unternehmensqualität - Serviceversicherer:
| Unternehmen | Unternehmensqualität | Substanzkraft | Produktqualität | Service | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| DFSI Punkte | DFSI Rating | DFSI Note | DFSI Punkte | DFSI Rating | DFSI Note | DFSI Punkte | DFSI Rating | DFSI Note | DFSI Punkte | DFSI Rating | DFSI Note | |
| WWK Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit | 92,06 | AAA | Exzellent (0,9) | 92,46 | AAA | Exzellent (0,9) | 92,48 | AAA | Exzellent (0,9) | 90,45 | AAA | Exzellent (1,0) |
| HUK-COBURG-Lebensversicherung AG | 91,84 | AAA | Exzellent (1,0) | 97,70 | AAA | Exzellent (0,7) | 88,46 | AA+ | Sehr Gut (1,1) | 86,86 | AA+ | Sehr Gut (1,2) |
| Allianz Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 91,41 | AAA | Exzellent (1,0) | 83,33 | AA+ | Sehr Gut (1,4) | 95,18 | AAA | Exzellent (0,8) | 100,00 | AAA | Exzellent (0,5) |
| myLife Lebensversicherung AG | 86,65 | AA+ | Sehr Gut (1,2) | 98,36 | AAA | Exzellent (0,6) | 78,26 | AA | Gut (1,6) | 80,00 | AA+ | Sehr Gut (1,5) |
| Continentale Lebensversicherung AG | 85,70 | AA+ | Sehr Gut (1,3) | 77,88 | AA | Gut (1,7) | 86,37 | AA+ | Sehr Gut (1,2) | 100,00 | AAA | Exzellent (0,5) |
| Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 85,69 | AA+ | Sehr Gut (1,3) | 79,23 | AA | Gut (1,6) | 85,50 | AA+ | Sehr Gut (1,3) | 99,01 | AAA | Exzellent (0,6) |
| Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit | 82,98 | AA+ | Sehr Gut (1,4) | 90,68 | AAA | Exzellent (1,0) | 85,21 | AA+ | Sehr Gut (1,3) | 63,11 | A+ | Gut (2,4) |
| Stuttgarter Lebensversicherung a.G. | 81,14 | AA+ | Sehr Gut (1,5) | 72,88 | AA | Gut (1,9) | 85,87 | AA+ | Sehr Gut (1,3) | 88,22 | AA+ | Sehr Gut (1,1) |
| AXA Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 80,46 | AA+ | Sehr Gut (1,5) | 77,94 | AA | Gut (1,7) | 79,03 | AA | Gut (1,6) | 88,34 | AA+ | Sehr Gut (1,1) |
| Württembergische Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 79,99 | AA | Gut (1,6) | 66,20 | A+ | Gut (2,2) | 83,76 | AA+ | Sehr Gut (1,4) | 100,00 | AAA | Exzellent (0,5) |
| InterRisk Lebensversicherungs-AG | 78,43 | AA | Gut (1,6) | 96,10 | AAA | Exzellent (0,7) | 69,98 | A+ | Gut (2,1) | 60,00 | A+ | Gut (2,5) |
| R+V LEBENSVERSICHERUNG AKTIENGESELLSCHAFT | 77,41 | AA | Gut (1,7) | 67,60 | A+ | Gut (2,2) | 85,41 | AA+ | Sehr Gut (1,3) | 81,02 | AA+ | Sehr Gut (1,5) |
| Lebensversicherung von 1871 auf Gegenseitigkeit | 76,99 | AA | Gut (1,7) | 84,58 | AA+ | Sehr Gut (1,3) | 79,52 | AA | Gut (1,6) | 56,74 | A | Befriedigend (2,7) |
| IDEAL Lebensversicherung a.G. | 75,95 | AA | Gut (1,8) | 84,41 | AA+ | Sehr Gut (1,3) | 55,66 | A | Befriedigend (2,8) | 99,61 | AAA | Exzellent (0,6) |
| Deutsche Ärzteversicherung Aktiengesellschaft | 75,10 | AA | Gut (1,8) | 88,85 | AA+ | Sehr Gut (1,1) | 51,65 | A | Befriedigend (3,0) | 94,49 | AAA | Exzellent (0,8) |
| Credit Life AG | 74,15 | AA | Gut (1,8) | 87,35 | AA+ | Sehr Gut (1,2) | 48,03 | BBB+ | Befriedigend (3,1) | 100,00 | AAA | Exzellent (0,5) |
| uniVersa Lebensversicherung a.G. | 72,59 | AA | Gut (1,9) | 79,84 | AA | Gut (1,6) | 57,09 | A | Befriedigend (2,7) | 89,07 | AA+ | Sehr Gut (1,1) |
| Nürnberger Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 72,30 | AA | Gut (1,9) | 76,29 | AA | Gut (1,7) | 77,32 | AA | Gut (1,7) | 54,27 | A | Befriedigend (2,8) |
| VOLKSWOHL-BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G. | 72,12 | AA | Gut (1,9) | 66,99 | A+ | Gut (2,2) | 81,58 | AA+ | Sehr Gut (1,5) | 63,49 | A+ | Gut (2,4) |
| Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 71,82 | AA | Gut (2,0) | 75,54 | AA | Gut (1,8) | 77,40 | AA | Gut (1,7) | 53,19 | A | Befriedigend (2,9) |
| Provinzial NordWest Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 71,07 | AA | Gut (2,0) | 56,11 | A | Befriedigend (2,7) | 71,65 | AA | Gut (2,0) | 99,84 | AAA | Exzellent (0,6) |
| Basler Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 70,57 | AA | Gut (2,0) | 71,31 | AA | Gut (2,0) | 64,61 | A+ | Gut (2,3) | 81,04 | AA+ | Sehr Gut (1,5) |
| Barmenia Lebensversicherung a.G. | 70,43 | AA | Gut (2,0) | 67,99 | A+ | Gut (2,2) | 62,88 | A+ | Gut (2,4) | 90,40 | AAA | Exzellent (1,0) |
| Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland | 70,15 | AA | Gut (2,0) | 72,29 | AA | Gut (1,9) | 73,77 | AA | Gut (1,9) | 58,63 | A | Befriedigend (2,6) |
| Nürnberger Beamten Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 62,71 | A+ | Gut (2,4) | 84,68 | AA+ | Sehr Gut (1,3) | 42,08 | BBB+ | Befriedigend (3,4) | 60,00 | A+ | Gut (2,5) |
| Familienfürsorge Lebensversicherung AG im Raum der Kirchen | 56,49 | A | Befriedigend (2,7) | 44,06 | BBB+ | Befriedigend (3,3) | 53,69 | A | Befriedigend (2,9) | 86,96 | AA+ | Sehr Gut (1,2) |
| Debeka Lebensversicherungsverein auf Gegenseitigkeit | 55,47 | A | Befriedigend (2,8) | 25,86 | BB | Ausreichend (4,3) | 73,60 | AA | Gut (1,9) | 78,44 | AA | Gut (1,6) |
| HanseMerkur Lebensversicherung AG | 53,50 | A | Befriedigend (2,9) | 8,88 | C | Mangelhaft (5,1) | 80,03 | AA+ | Sehr Gut (1,5) | 89,69 | AA+ | Sehr Gut (1,1) |
| HDI Lebensversicherung AG | 53,40 | A | Befriedigend (2,9) | 11,36 | B | Mangelhaft (5,0) | 82,80 | AA+ | Sehr Gut (1,4) | 78,67 | AA | Gut (1,6) |
| IDUNA Vereinigte Lebensversicherung aG | 52,85 | A | Befriedigend (2,9) | 16,62 | B | Mangelhaft (4,7) | 66,38 | A+ | Gut (2,2) | 98,23 | AAA | Exzellent (0,6) |
| neue leben Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 51,33 | A | Befriedigend (3,0) | 19,15 | B | Mangelhaft (4,6) | 60,26 | A+ | Gut (2,5) | 97,83 | AAA | Exzellent (0,7) |
| DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 50,22 | A | Befriedigend (3,0) | 34,43 | BBB | Ausreichend (3,8) | 46,75 | BBB+ | Befriedigend (3,2) | 88,76 | AA+ | Sehr Gut (1,1) |
| Gothaer Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 49,07 | BBB+ | Befriedigend (3,1) | 15,42 | B | Mangelhaft (4,8) | 74,52 | AA | Gut (1,8) | 65,45 | A+ | Gut (2,3) |
| Süddeutsche Lebensversicherung a.G. | 42,85 | BBB+ | Befriedigend (3,4) | 14,35 | B | Mangelhaft (4,8) | 45,09 | BBB+ | Befriedigend (3,3) | 95,36 | AAA | Exzellent (0,8) |
Top Unternehmensqualität - Direktversicherer:
| Unternehmen | Unternehmensqualität | Substanzkraft | Produktqualität | Service | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| DFSI Punkte | DFSI Rating | DFSI Note | DFSI Punkte | DFSI Rating | DFSI Note | DFSI Punkte | DFSI Rating | DFSI Note | DFSI Punkte | DFSI Rating | DFSI Note | |
| EUROPA Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 92,84 | AAA | Exzellent (0,9) | 97,63 | AAA | Exzellent (0,7) | 84,47 | AA+ | Sehr Gut (1,3) | 100,00 | AAA | Exzellent (0,5) |
| Hannoversche Lebensversicherung AG | 88,91 | AA+ | Sehr Gut (1,1) | 89,44 | AA+ | Sehr Gut (1,1) | 82,84 | AA+ | Sehr Gut (1,4) | 100,00 | AAA | Exzellent (0,5) |
| Dialog Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 71,97 | AA | Gut (2,0) | 90,76 | AAA | Exzellent (1,0) | 50,46 | A | Befriedigend (3,0) | 77,40 | AA | Gut (1,7) |
| Deutsche Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 71,22 | AA | Gut (2,0) | 78,91 | AA | Gut (1,6) | 55,75 | A | Befriedigend (2,8) | 86,80 | AA+ | Sehr Gut (1,2) |
| ERGO Direkt Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 67,79 | A+ | Gut (2,2) | 79,14 | AA | Gut (1,6) | 45,25 | BBB+ | Befriedigend (3,3) | 90,15 | AAA | Exzellent (1,0) |
| COSMOS Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 64,94 | A+ | Gut (2,3) | 69,02 | A+ | Gut (2,1) | 64,47 | A+ | Gut (2,3) | 57,71 | A | Befriedigend (2,7) |
Gesamtergebnis:
Punkte auf einer Skala von 0 bis 100 Punkte (100 Punkte sind maximal erreichbar). Durch Auf- und Abrundungen können sich Rundungsdifferenzen ergeben, welche keinen Einfluss auf das Gesamtergebnis haben. Unterschiedliche Ränge trotz gleicher Punktzahl werden durch Unterschiede auf der zweiten oder dritten Nachkommastelle verursacht.
| DFSI Note | DFSI Rating | DFSI Punkte | |
|---|---|---|---|
| 0,5 - 1,0 | Exzellent | AAA | 90,00 - 100,00 |
| 1,1 - 1,5 | Sehr Gut | AA+ | 80,00 - 89,99 |
| 1,6 - 2,0 | Gut | AA | 70,00 - 79,99 |
| 2,1 - 2,5 | Gut | A+ | 60,00 - 69,99 |
| 2,6 - 3,0 | Befriedigend | A | 50,00 - 59,99 |
| 3,1 - 3,5 | Befriedigend | BBB+ | 40,00 -49,99 |
| 3,6 - 4,0 | Ausreichend | BBB | 30,00 - 39,99 |
| 4,1 - 4,5 | Ausreichend | BB | 20,00 - 29,99 |
| 4,6 - 5,0 | Mangelhaft | B | 10,00 - 19,99 |
| 5,0 - 5,5 | Mangelhaft | C | 0,00 - 9,99 |
DOWNLOAD: DFSI-LV Scorecards (PDF)
