Studie05.08.2019

Die besten Berufsunfähigkeits-
policen für spezielle Berufsgruppen 2019

Der Blick ins Kleingedruckte mag lästig sein, kann im Ernstfall aber über Wohl und Wehe des BU-Schutzes entscheiden. Worauf zu achten ist.

Wer kennt das nicht zum Beispiel von verschiedenen Gewinnspielen, Werbebroschüren oder anderen Lockangeboten: Die Versprechen sind stets groß, wenn es aber an die konkrete Umsetzung geht, ist oftmals nichts als heiße Luft dahinter. Ein probates Mittel, um nicht auf solche Luftschlösser reinzufallen, ist die genaue Lektüre des Kleingedruckten. Zugegeben, vergnügungssteuerpflichtig ist das sicher nicht. Aber letztlich hat der Kunde in aller Regel eben nur Anspruch auf das, was schwarz auf weiß in rechtsverbindlichen Dokumenten steht. Und die sollte er schon ganz genau kennen, bevor er sich zur Teilnahme entscheidet.

Bei der Assekuranz sind das grundsätzlich die Allgemeinen Versicherungsbedingungen, eventuell ergänzt um einige Spezialklauseln. Das gilt auch für den BU-Schutz. Gerade bei der Absicherung der Arbeitskraft kann nämlich von einer konkreten Bestimmung womöglich der gesamte Versicherungsschutz abhängen. So sind sich viele Kunden beispielsweise über eigene Mitwirkungspflichten, detaillierte Leistungsvoraussetzungen oder konkrete Einschränkungen gar nicht richtig im Klaren. Das DFSI hat daher nicht nur den Inhalt der Klauseln bewertet, sondern auch darauf geachtet, dass diese fair und kundenfreundlich formuliert sind. Zudem sind bei verschiedenen Berufsbildern noch spezielle ergänzende Bestimmungen erforderlich, sodass es vom DFSI für jede Kundengruppe eine andere Höchstpunktzahl gibt, an der das Regelwerk der Tarife dann gemessen wird.

Ziel dieser Publikation ist es, für möglichst viele Berufstätige möglichst individuell den besten BU-Schutz zu ermitteln. Schließlich kann eine Gesellschaft in einem Fall den Top-Tarif haben, in anderen Fällen aber nicht so gut abschneiden. Insofern gilt es, die Besonderheiten einzelner Jobs zu beachten, gleichzeitig aber auch Gemeinsamkeiten zu erkennen und in den Anforderungen zusammenzufassen. Dafür hat das DFSI Deutsches Finanz-Service Institut zunächst bei zehn unterschiedlichen Einzelberufen die Angebote genau untersucht und jeweils die besten BU-Policen ermittelt. Weil aber selbst zehn Berufe natürlich nicht das gesamte Spektrum abbilden können, werden jeweils zwei ähnliche Jobs gleichwertig zu einer Kundengruppe zusammengefasst. Dadurch entstehen allgemeine Wertungen für Angestellte, Selbstständige, Beamte, Heilberufe und Berufsanfänger. So sollte eigentlich jeder Berufstätige zuverlässige Orientierung zu einem für ihn grundsätzlich guten BU-Schutz erhalten, selbst wenn sein konkreter Beruf vielleicht nicht getestet wurde.


Methodik


Jede Tarifanalyse folgt stets dem gleichen Schema:

Die Gesamtbewertung setzt sich zu 40 Prozent aus den Tarifbedingungen, zu 35 Prozent aus der Beitragsgestaltung und zu 25 Prozent aus der Bonität des Anbieters zusammen. Bei der Bewertung der Tarifklauseln kommt es auf die für das Bedingungswerk vergebene Punktzahl im Verhältnis zur bestmöglichen Punktzahl des jeweiligen Berufs an. Auch für die Bewertung der Prämien werden sowohl beim Bruttobeitrag als auch beim Nettobeitrag die konkreten Summen stets ins Verhältnis zur jeweils günstigsten Prämie gesetzt und der prozentuale Wert mit der entsprechenden Note versehen.

Wie in den Vorjahren wird der Bruttobeitrag mit 40 Prozent, der Nettobeitrag mit 60 Prozent in der Beitragsnote gewichtet. Denn in der anhaltenden Nullzinsphase hat sich gezeigt, dass einige Anbieter wegen geringer Kapitalerträge die tatsächlich zu zahlenden Nettobeiträge anheben mussten. Erst beim kalkulatorischen Bruttobeitrag wäre aber Schluss mit möglichen Erhöhungen, falls der Anbieter gar keine Überschüsse mehr erwirtschaften würde. Schließlich kommt es noch auf die Bonität des Versicherers an, die an Hand der Urteile renommierter Rating-Agenturen bewertet wird.

Bewertung der Tarifbedingungen

1. Für alle Kundengruppen

TarifmerkmalBewertungspunkte
Wird die Durchführung von Operationen als unzumutbar betrachtet?ja = 2 / nein = 0
Wird auf die abstrakte Verweisung in der Erstprüfung verzichtet?ja = 1 / nein = 0
Wird auf die abstrakte Verweisung in der Nachprüfung verzichtet?ja = 1 / nein = 0
Kann der letzte Beruf bei Ausscheiden aus dem Berufsleben gesichert werden?unbegrenzt = 2 / unbegrenzt bei bestimmten Gründen = 1,5 / 4 bis 5 Jahre = 1 / 1 bis 3 Jahre = 0,5 / ja, aber ohne zeitliche Fristnennung = 0,25 / nein = 0
Bleibt ein Berufswechsel unberücksichtigt?ja, generell = 1 / nein,bis 1 Jahr Rückwirkung = 0,5 / nein, länger als 1 Jahre Rückwirkung = 0
Wenn nein, gibt es eine Meldepflicht für den Berufswechsel?nein = 0,5 / ja = 0
Gibt es eine Meldepflicht für einen Berufswechsel?nein = 0,5 / ja = 0
Wird eine BU-Rente auch im Fall einer Pflegebedürftigkeit gezahlt?ja = 0,75 / nein = 0
Wenn ja, ohne weitere Nachprüfung bei Nachweis der Pflegebedürftigkeit?ja = 0,25 / nein = 0
Gibt es die Möglichkeit eine Einmalzahlung zu vereinbaren?ja = 1 / nein = 0
Wonach richtet sich die zumutbare Einkommensreduzierung bei der Verweisung auf einen anderen Beruf?fester Prozentsatz = 1,5 / variabler Wert/Lebensstellung/Rechtsprechung = 0,5
Gilt der Versicherungsschutz weltweit?ja = 1 / nein = 0
Besteht die Möglichkeit eines befristeten Anerkenntnisses?Genereller Verzicht = 1,5 / mehr als 12 Monate = 1 / bis 12 Monate = 0,5 / ohne Frist = 0
Wird bei BU aufgrund Krieg / inneren Unruhen geleistet?ja, unbegrenzt = 1 / ja, begrenzt = 0,5 / nein = 0
Wird bei BU aufgrund ABC-Waffen / RBC-Stoffen geleistet?ja, unbegrenzt = 1 / ja, begrenzt = 0,5 / nein = 0
Wird bei Straßenverkehrsdelikten geleistet?ja = 1 / nein, generell = 0
Gibt es die Möglichkeit der Dynamik im Leistungsfall?ja, mit wählbarer Dynamikhöhe = 2 / ja = 1 / nein = 0
Gibt es eine ereignisunabhängige Nachversicherungsoption?ja = 1 / nein, aber bei mindestens 11 Ereignissen = 0,75 / nein, aber bei maximal 10 Ereignissen = 0,5
Wird auf die Möglichkeit einer Kündigung seitens des Versicherers bei nicht zu vertretender vorvertraglicher Anzeigepflichtverletzung verzichtet?ja = 1 / nein = 0
Besteht die Option auf Abschluss einer Pflegezusatzrente?Ja, bereits im Tarif enthalten = 0,5 / Ja, optional möglich = 0,25 / nein = 0
Besteht die Option auf Abschluss einer lebenslangen Altersrente?ja = 1 / nein = 0
Besteht die Möglichkeit zur Beitragsfreistellung?ja = 1 / nein = 0
Besteht die Möglichkeit zur Beitragsstundung?ja = 1 / nein = 0
Ab wann besteht die Möglichkeit der Beitragsstundung?1.-2. Versicherungsjahr = 0,5 / später = 0


2. Sonderregelgungen für Selbständige

TarifmerkmalBewertungspunkte
Gibt es einen ausdrücklichen Hinweis auf die Möglichkeit der erforderlichen Umorganisation?ja = 1 / nein = 0
Wird bei der Prüfung zur Zumutbarkeit einer Umorganisation die für den Betrieb wirtschaftliche Sinnhaftigkeit berücksichtigt?ja = 0,5 / nein = 0
Wonach richtet sich beim Selbstständigen die zumutbare Einkommensreduzierung bei der Verweisung auf einen anderen Beruf?fester Prozentsatz = 1,5 / variabler Wert, Lebensstellung, Rechtsprechung = 0,5
Gibt es weitere besondere Regelungen für Selbständige?Verzicht auf Prüfung einer möglichen Umorgansation bei Betrieben mit weniger als 5 Mitarbeitern = 0,5 / finanzielle Umorganisationshilfe = 0,25


3. Sonderregelgungen für Beamte

TarifmerkmalBewertungspunkte
Gibt es eine Dienstunfähigkeitsklausel?ja = 1 / ja, beschränkt (zB Alter, Höchstgrenzen, bestimmter Beruf) = 0,5 / nein = 0
Gelten besondere Höchstgrenzen bei der Nachversicherungsoption für Beamte?ja = 0 / nein = 1
Gibt es weitere besondere Regelungen speziell für Beamte?Option auf besonderer Schutz in den ersten 5 Berufsjahren = 0,5


4. Sonderregelgungen für Heilberufe

TarifmerkmalBewertungspunkte
Gibt es eine allgemeine Infektionsklausel?ja für alle Berufe = 2 / ja für bestimmte Berufe = 1 / nein = 0
Wenn ja, erfolgt eine Leistung bereits bei Teiltätigkeitsverboten?ja = 0,25 / nein = 0
Gibt es weitere besondere Regelungen speziell für Heilberufe?ja = 1 / nein = 0


5. Sonderregelgungen für Berufsanfänger

TarifmerkmalBewertungspunkte
Was ist der Maßstab für die konkrete Verweisung bei Azubis/Studenten?Beruf, für den der Studienabschluss/die Ausbildung Voraussetzung ist, ohne, dass eine Mindestausbildungszeit absolviert sein muss = 2 / Beruf, für den der Studienabschluss/die Ausbildung Vorassetzung ist, sofern eine Mindestausbildungszeit absolviert worden ist = 1 / Tätigkeit als Student/Azubi als solcher = 0,5 / keine spezielle Regelung = 0
Gelten besondere Höchstgrenzen bei der Nachversicherungsoption für Azubis?ja = 0,5 / nein = 0
Gelten besondere Höchstgrenzen bei der Nachversicherungsoption für Studenten?ja = 0,5 / nein = 0
Gibt es weitere besondere Regelungen speziell für Berufsanfänger?Finanzielle Unterstützung = 0,5 / Prämienrabatte = 0,5 / Mögliche Bessereinstufung ohne erneute Gesundheitsprüfung = 0,5 / Umtauschoption = 0,5



Angestellte

Bankkauffrau


Bankkauffrau
AkademikerNein
Familienstandverheiratet
Versicherungsbeginn01.07.2019
Eintrittsalter31
Versicherungsendalter67
Nichtraucherja
Monatlicher Nettolohn2700,- EUR
monatliche BU-Rente1550,- EUR
BeitragsdynamikJa
Personalverantwortung für x Personen0
Bürotätigkeit100%
körperliche Tätigkeit0%
Reisetätigkeit0%


UnternehmenTarifnameVersichererartAVB-BewertungNetto-Prämie in EURBrutto-Prämie in EURPrämienbewertungFinanzstärke NoteGesamtbewertung
Alte LeipzigerSecurAL (Tarif BV10)Serviceversichererhervorragend78,02100,03sehr gut1,00hervorragend
BaslerBasler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPSServiceversichererhervorragend58,4677,94hervorragend1,75hervorragend
Canada LifeBerufsunfähigkeitsschutzServiceversicherersehr gut55,6555,65hervorragend1,00hervorragend
DialogSBU-professionalServiceversichererhervorragend65,5281,90hervorragend1,00hervorragend
ErgoERGO BerufsunfähigkeitsversicherungServiceversichererhervorragend65,3999,08hervorragend1,00hervorragend
EuropaEUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU)Direktversichererhervorragend67,50112,83sehr gut1,00hervorragend
Neue Bayerische BeamtenBU PORECT Komfort bzw. BU PROTECT young KomfortServiceversicherersehr gut58,7395,50hervorragend1,25hervorragend
Swiss LifeSwiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BUServiceversichererhervorragend69,13108,02sehr gut1,00hervorragend
AllianzSelbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU)Serviceversichererhervorragend85,11105,07gut1,00sehr gut
ContinentaleContinentale PremiumBU (PBU)Serviceversichererhervorragend73,26125,85gut1,25sehr gut
FamilienfürsorgeSelbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversichererhervorragend82,80150,53gut1,75sehr gut
GothaerGothaer Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversicherersehr gut60,2098,70hervorragend2,25sehr gut
HannoverscheBerufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt)Direktversicherergut58,8275,90hervorragend1,00sehr gut
HDIEGO TopServiceversichererhervorragend80,04106,72gut1,75sehr gut
HUKSelbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversichererhervorragend75,80137,81gut1,00sehr gut
HUK24Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumDirektversicherergut73,74134,06gut1,00sehr gut
InterRiskABV XXLServiceversicherersehr gut65,61123,79sehr gut1,00sehr gut
LV1871Golden BUServiceversichererhervorragend84,98157,37gut1,00sehr gut
NürnbergerBerufsunfähigkeitsversicherung SBU2910DPServiceversichererhervorragend81,59119,99gut1,75sehr gut
StuttgarterBUV-PLUS Tarif 91Serviceversicherergut74,00112,12sehr gut1,25sehr gut
WürttembergischeBURVServiceversichererhervorragend83,72115,69gut2,00sehr gut
ZurichBerufsunfähigkeits-SchutzbriefServiceversicherersehr gut74,9899,97sehr gut1,75sehr gut
CosmosDirektComfort-SchutzDirektversicherergut99,43251,42befriedigend1,75gut
DebekaBV-T (01/17)Serviceversicherergut183,40244,53ausreichend1,75gut
HanseMerkurSBU (Produktname: Profi Care)Serviceversicherersehr gut88,27114,64gut2,00gut
Münchener VereinDeutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung- Tarif 56Serviceversicherergut86,79115,73gut2,75gut
SüddeutscheSBUServiceversicherergut84,67124,02gut2,75gut
uniVersauniVersa ExklusivSBU (7403)Serviceversicherersehr gut88,54126,49gut2,00gut
VPVSBUServiceversicherergut99,84173,97befriedigend2,75gut
WGVB1/B2 BUZDirektversicherergut73,11133,12gut1,00gut
WWKBioRisk BS08 Komfort SxServiceversichererhervorragend172,27191,41ausreichend1,00gut


Elektroingenieur


Elektroingenieur
AkademikerJa
Familienstandverheiratet
Versicherungsbeginn01.07.2019
Eintrittsalter40
Versicherungsendalter67
Nichtraucherja
Monatlicher Nettolohn2700,- EUR
monatliche BU-Rente1600,- EUR
BeitragsdynamikJa
Personalverantwortung für x Personen5
Bürotätigkeit70%
körperliche Tätigkeit15%
Reisetätigkeit15%


UnternehmenTarifnameVersichererartAVB-BewertungNetto-Prämie in EURBrutto-Prämie in EURPrämienbewertungFinanzstärke NoteGesamtbewertung
AllianzSelbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU)Serviceversichererhervorragend84,71104,58sehr gut1,00hervorragend
Canada LifeBerufsunfähigkeitsschutzServiceversicherersehr gut79,5879,58hervorragend1,00hervorragend
ContinentaleContinentale PremiumBU (PBU)Serviceversichererhervorragend80,16137,79sehr gut1,25hervorragend
ErgoERGO BerufsunfähigkeitsversicherungServiceversichererhervorragend83,94127,18sehr gut1,00hervorragend
EuropaEUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU)Direktversichererhervorragend75,45125,76hervorragend1,00hervorragend
HUKSelbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversichererhervorragend76,51139,09sehr gut1,00hervorragend
LV1871Golden BUServiceversichererhervorragend73,80136,67sehr gut1,00hervorragend
Neue Bayerische BeamtenBU PORECT Komfort bzw. BU PROTECT young KomfortServiceversicherersehr gut61,99100,80hervorragend1,25hervorragend
NürnbergerBerufsunfähigkeitsversicherung SBU2910DPServiceversichererhervorragend72,15106,10hervorragend1,75hervorragend
Swiss LifeSwiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BUServiceversichererhervorragend83,05129,76sehr gut1,00hervorragend
Alte LeipzigerSecurAL (Tarif BV10)Serviceversichererhervorragend98,49126,27gut1,00sehr gut
BaslerBasler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPSServiceversichererhervorragend81,90109,20sehr gut1,75sehr gut
DialogSBU-professionalServiceversichererhervorragend97,93122,41gut1,00sehr gut
FamilienfürsorgeSelbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversichererhervorragend81,52148,21gut1,75sehr gut
GothaerGothaer Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversicherersehr gut76,80126,40sehr gut2,25sehr gut
HannoverscheBerufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt)Direktversicherergut71,7792,61hervorragend1,00sehr gut
HDIEGO TopServiceversichererhervorragend103,31137,75gut1,75sehr gut
HUK24Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumDirektversicherergut74,83136,04sehr gut1,00sehr gut
InterRiskABV XXLServiceversicherersehr gut85,30160,94gut1,00sehr gut
StuttgarterBUV-PLUS Tarif 91Serviceversicherergut72,18109,37hervorragend1,25sehr gut
uniVersauniVersa ExklusivSBU (7403)Serviceversicherersehr gut77,12110,17sehr gut2,00sehr gut
WürttembergischeBURVServiceversichererhervorragend75,25103,93hervorragend2,00sehr gut
WWKBioRisk BS08 Komfort SxServiceversichererhervorragend99,40150,61gut1,00sehr gut
ZurichBerufsunfähigkeits-SchutzbriefServiceversicherersehr gut69,2892,37hervorragend1,75sehr gut
CosmosDirektComfort-SchutzDirektversicherergut82,53208,59gut1,75gut
DebekaBV-T (01/17)Serviceversicherergut176,33251,90ausreichend1,75gut
HanseMerkurSBU (Produktname: Profi Care)Serviceversicherersehr gut91,14118,36gut2,00gut
Münchener VereinDeutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung- Tarif 56Serviceversicherergut75,45100,59hervorragend2,75gut
SüddeutscheSBUServiceversicherergut88,07129,00gut2,75gut
VPVSBUServiceversicherergut130,95228,41befriedigend2,75gut
WGVB1/B2 BUZDirektversicherergut83,19151,81sehr gut1,00gut


Programmierer


Programmierer
AkademikerJa
Familienstandledig
Versicherungsbeginn01.07.2019
Eintrittsalter32
Versicherungsendalter67
Nichtrauchernein
Monatlicher Nettolohn3600,- EUR
monatliche BU-Rente2200,- EUR
BeitragsdynamikJa
Personalverantwortung für x Personen0
Bürotätigkeit70%
körperliche Tätigkeit0%
Reisetätigkeit30%


UnternehmenTarifnameVersichererartAVB-BewertungNetto-Prämie in EURBrutto-Prämie in EURPrämienbewertungFinanzstärke NoteGesamtbewertung
AllianzSelbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU)Serviceversichererhervorragend97,64120,54hervorragend1,00hervorragend
Alte LeipzigerSecurAL (Tarif BV10)Serviceversichererhervorragend112,09143,71sehr gut1,00hervorragend
Canada LifeBerufsunfähigkeitsschutzServiceversicherersehr gut91,5791,57hervorragend1,00hervorragend
ContinentaleContinentale PremiumBU (PBU)Serviceversichererhervorragend95,02163,49sehr gut1,25hervorragend
ErgoERGO BerufsunfähigkeitsversicherungServiceversichererhervorragend101,65154,01sehr gut1,00hervorragend
EuropaEUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU)Direktversichererhervorragend88,13146,88hervorragend1,00hervorragend
HUKSelbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversichererhervorragend83,77152,30hervorragend1,00hervorragend
NürnbergerBerufsunfähigkeitsversicherung SBU2910DPServiceversichererhervorragend82,80121,76hervorragend1,75hervorragend
WWKBioRisk BS08 Komfort SxServiceversichererhervorragend111,43168,84gut1,00hervorragend
BaslerBasler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPSServiceversichererhervorragend97,65130,20hervorragend1,75sehr gut
FamilienfürsorgeSelbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversichererhervorragend89,69163,06hervorragend1,75sehr gut
GothaerGothaer Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversicherersehr gut94,80142,30hervorragend2,25sehr gut
HannoverscheBerufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt)Direktversicherergut84,49109,02hervorragend1,00sehr gut
HanseMerkurSBU (Produktname: Profi Care)Serviceversicherersehr gut101,90132,34hervorragend2,00sehr gut
HDIEGO TopServiceversichererhervorragend115,82154,43gut1,75sehr gut
HUK24Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumDirektversicherergut81,55148,27hervorragend1,00sehr gut
InterRiskABV XXLServiceversicherersehr gut94,93179,12sehr gut1,00sehr gut
LV1871Golden BUServiceversichererhervorragend129,11239,10gut1,00sehr gut
Münchener VereinDeutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung- Tarif 56Serviceversicherergut85,31113,75hervorragend2,75sehr gut
Neue Bayerische BeamtenBU PORECT Komfort bzw. BU PROTECT young KomfortServiceversicherersehr gut94,64153,88sehr gut1,25sehr gut
Swiss LifeSwiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BUServiceversichererhervorragend117,37183,39gut1,00sehr gut
uniVersauniVersa ExklusivSBU (7403)Serviceversicherersehr gut94,93135,61hervorragend2,00sehr gut
WürttembergischeBURVServiceversichererhervorragend106,75147,68sehr gut2,00sehr gut
ZurichBerufsunfähigkeits-SchutzbriefServiceversicherersehr gut85,19113,59hervorragend1,75sehr gut
CosmosDirektComfort-SchutzDirektversicherergut93,89236,59gut1,75gut
DebekaBV-T (01/17)Serviceversicherergut267,90357,20ausreichend1,75gut
DialogSBU-professionalServiceversichererhervorragend215,58269,48befriedigend1,00gut
StuttgarterBUV-PLUS Tarif 91Serviceversicherergut125,08189,52gut1,25gut
SüddeutscheSBUServiceversicherergut123,37180,71gut2,75gut
VPVSBUServiceversicherergut144,78252,62befriedigend2,75gut
WGVB1/B2 BUZDirektversicherergut109,69202,33gut1,00gut



Beamte

Finanzbeamter


Finanzbeamter
Akademikernein
Familienstandverheiratet
Versicherungsbeginn01.07.2019
Eintrittsalter28
Versicherungsendalter55
Nichtrauchernein
Monatlicher Nettolohn1700,- EUR
monatliche BU-Rente800,- EUR
BeitragsdynamikJa
Personalverantwortung für x Personen5
Bürotätigkeit100%
körperliche Tätigkeit0%
Reisetätigkeit0%


UnternehmenTarifnameVersichererartAVB-BewertungNetto-Prämie in EURBrutto-Prämie in EURPrämienbewertungFinanzstärke NoteGesamtbewertung
ContinentaleContinentale PremiumBU (PBU)Serviceversichererhervorragend12,0319,94hervorragend1,25hervorragend
EuropaEUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU)Direktversichererhervorragend10,9518,25hervorragend1,00hervorragend
InterRiskABV XXLServiceversicherersehr gut11,4521,60hervorragend1,00hervorragend
AllianzSelbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU)Serviceversichererhervorragend17,9722,19gut1,00sehr gut
Alte LeipzigerSecurAL (Tarif BV10)Serviceversichererhervorragend24,5131,43befriedigend1,00sehr gut
BaslerBasler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPSServiceversichererhervorragend15,0720,09sehr gut1,75sehr gut
Canada LifeBerufsunfähigkeitsschutzServiceversicherersehr gut19,2719,27gut1,00sehr gut
ErgoERGO BerufsunfähigkeitsversicherungServiceversichererhervorragend23,7535,99befriedigend1,00sehr gut
FamilienfürsorgeSelbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversichererhervorragend16,8330,58gut1,75sehr gut
HUKSelbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversichererhervorragend15,4628,10gut1,00sehr gut
HUK24Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumDirektversicherersehr gut15,1227,49gut1,00sehr gut
LV1871Golden BUServiceversichererhervorragend16,3130,20gut1,00sehr gut
uniVersauniVersa ExklusivSBU (7403)Serviceversichererhervorragend16,3723,39gut2,00sehr gut
CosmosDirektComfort-SchutzDirektversicherergut12,2330,80sehr gut1,75gut
DebekaBV-T (01/17)Serviceversicherergut22,6630,22befriedigend1,75gut
DialogSBU-professionalServiceversichererhervorragend48,6460,80ausreichend1,00gut
GothaerGothaer Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversicherersehr gut23,1038,00befriedigend2,25gut
HannoverscheBerufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt)Direktversicherergut18,9724,48gut1,00gut
HanseMerkurSBU (Produktname: Profi Care)Serviceversicherersehr gut16,5721,52gut2,00gut
HDIEGO TopServiceversichererhervorragend20,5527,40gut1,75gut
Münchener VereinDeutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung- Tarif 56Serviceversicherergut17,6123,49gut2,75gut
Neue Bayerische BeamtenBU PORECT Komfort bzw. BU PROTECT young KomfortServiceversicherersehr gut23,4738,16befriedigend1,25gut
NürnbergerBerufsunfähigkeitsversicherung SBU2910DPServiceversichererhervorragend20,2329,75gut1,75gut
StuttgarterBUV-PLUS Tarif 91Serviceversicherergut23,9336,25befriedigend1,25gut
SüddeutscheSBUServiceversicherergut23,3834,25befriedigend2,75gut
WGVB1/B2 BUZDirektversicherergut21,6241,25befriedigend1,00gut
WürttembergischeBURVServiceversichererhervorragend40,2955,37ausreichend2,00gut
WWKBioRisk BS08 Komfort SxServiceversichererhervorragend31,5935,10befriedigend1,00gut


Gymnasiallehrer


Gymnasiallehrer
Akademikerja
Familienstandverheiratet
Versicherungsbeginn01.07.2019
Eintrittsalter32
Versicherungsendalter55
Nichtrauchernein
Monatlicher Nettolohn2000,- EUR
monatliche BU-Rente1000,- EUR
BeitragsdynamikJa
Personalverantwortung für x Personen0
Bürotätigkeit90%
körperliche Tätigkeit0%
Reisetätigkeit10%


UnternehmenTarifnameVersichererartAVB-BewertungNetto-Prämie in EURBrutto-Prämie in EURPrämienbewertungFinanzstärke NoteGesamtbewertung
EuropaEUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU)Direktversichererhervorragend29,1748,62gut1,00hervorragend
Neue Bayerische BeamtenBU PORECT Komfort bzw. BU PROTECT young KomfortServiceversicherersehr gut17,1827,93hervorragend1,25hervorragend
ContinentaleContinentale PremiumBU (PBU)Serviceversichererhervorragend31,0052,76befriedigend1,25sehr gut
ErgoERGO BerufsunfähigkeitsversicherungServiceversichererhervorragend35,8554,32befriedigend1,00sehr gut
GothaerGothaer Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversicherersehr gut20,5032,50hervorragend2,25sehr gut
HannoverscheBerufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt)Direktversicherergut24,3031,35hervorragend1,00sehr gut
HanseMerkurSBU (Produktname: Profi Care)Serviceversicherersehr gut20,1026,10hervorragend2,00sehr gut
HDIEGO TopServiceversichererhervorragend26,3935,19gut1,75sehr gut
HUKSelbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversichererhervorragend29,8554,27befriedigend1,00sehr gut
HUK24Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumDirektversicherersehr gut29,2853,23gut1,00sehr gut
NürnbergerBerufsunfähigkeitsversicherung SBU2910DPServiceversichererhervorragend26,2838,65gut1,75sehr gut
WürttembergischeBURVServiceversichererhervorragend25,8335,29gut2,00sehr gut
AllianzSelbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU)Serviceversichererhervorragend57,6671,19ausreichend1,00gut
Alte LeipzigerSecurAL (Tarif BV10)Serviceversichererhervorragend41,8753,68befriedigend1,00gut
BaslerBasler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPSServiceversichererhervorragend34,5146,02befriedigend1,75gut
Canada LifeBerufsunfähigkeitsschutzServiceversicherersehr gut37,3937,39gut1,00gut
CosmosDirektComfort-SchutzDirektversicherergut21,1453,43sehr gut1,75gut
DebekaBV-T (01/17)Serviceversicherergut30,2440,32gut1,75gut
DialogSBU-professionalServiceversichererhervorragend57,8572,31ausreichend1,00gut
FamilienfürsorgeSelbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversichererhervorragend31,7357,68befriedigend1,75gut
InterRiskABV XXLServiceversicherersehr gut40,52101,30ausreichend1,00gut
LV1871Golden BUServiceversichererhervorragend42,3578,42befriedigend1,00gut
Münchener VereinDeutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung- Tarif 56Serviceversicherergut34,1045,46befriedigend2,75gut
StuttgarterBUV-PLUS Tarif 91Serviceversicherergut44,6867,69befriedigend1,25gut
SüddeutscheSBUServiceversicherergut25,7037,64gut2,75gut
uniVersauniVersa ExklusivSBU (7403)Serviceversichererhervorragend36,7552,50befriedigend2,00gut
WGVB1/B2 BUZDirektversicherergut31,1657,00gut1,00gut
WWKBioRisk BS08 Komfort SxServiceversichererhervorragend51,1256,80befriedigend1,00gut


Staatsanwältin


Staatsanwältin
Akademikerja
Familienstandledig
Versicherungsbeginn01.07.2019
Eintrittsalter30
Versicherungsendalter62
Nichtraucherja
Monatlicher Nettolohn1900,- EUR
monatliche BU-Rente900,- EUR
BeitragsdynamikJa
Personalverantwortung für x Personen0
Bürotätigkeit95%
körperliche Tätigkeit0%
Reisetätigkeit5%


UnternehmenTarifnameVersichererartAVB-BewertungNetto-Prämie in EURBrutto-Prämie in EURPrämienbewertungFinanzstärke NoteGesamtbewertung
AllianzSelbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU)Serviceversichererhervorragend71,6788,48gut1,00hervorragend
Alte LeipzigerSecurAL (Tarif BV10)Serviceversichererhervorragend58,5775,10hervorragend1,00hervorragend
BaslerBasler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPSServiceversichererhervorragend47,8863,84hervorragend1,75hervorragend
Canada LifeBerufsunfähigkeitsschutzServiceversichererhervorragend65,5865,58sehr gut1,00hervorragend
ContinentaleContinentale PremiumBU (PBU)Serviceversichererhervorragend50,0785,74hervorragend1,25hervorragend
ErgoERGO BerufsunfähigkeitsversicherungServiceversichererhervorragend56,0784,96sehr gut1,00hervorragend
EuropaEUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU)Direktversichererhervorragend46,3777,28hervorragend1,00hervorragend
HDIEGO TopServiceversichererhervorragend52,1069,47hervorragend1,75hervorragend
LV1871Golden BUServiceversichererhervorragend56,99105,54sehr gut1,00hervorragend
WWKBioRisk BS08 Komfort SxServiceversichererhervorragend62,9295,33gut1,00hervorragend
CosmosDirektComfort-SchutzDirektversicherersehr gut50,25127,01sehr gut1,75sehr gut
GothaerGothaer Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversicherersehr gut54,0080,50hervorragend2,25sehr gut
HannoverscheBerufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt)Direktversicherergut61,0378,75hervorragend1,00sehr gut
HanseMerkurSBU (Produktname: Profi Care)Serviceversicherersehr gut60,5978,69sehr gut2,00sehr gut
HUKSelbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversichererhervorragend62,22113,11gut1,00sehr gut
HUK24Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumDirektversicherergut60,60110,18sehr gut1,00sehr gut
Neue Bayerische BeamtenBU PORECT Komfort bzw. BU PROTECT young KomfortServiceversicherergut47,9677,99hervorragend1,25sehr gut
NürnbergerBerufsunfähigkeitsversicherung SBU2910DPServiceversichererhervorragend67,1298,70gut1,75sehr gut
StuttgarterBUV-PLUS Tarif 91Serviceversicherersehr gut64,4997,71gut1,25sehr gut
Swiss LifeSwiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BUServiceversichererhervorragend67,44105,38gut1,00sehr gut
uniVersauniVersa ExklusivSBU (7403)Serviceversichererhervorragend50,1971,70hervorragend2,00sehr gut
ZurichBerufsunfähigkeits-SchutzbriefServiceversichererhervorragend61,9582,60sehr gut1,75sehr gut
DialogSBU-professionalServiceversichererhervorragend149,78187,22ausreichend1,00gut
FamilienfürsorgeSelbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversichererhervorragend67,99123,61gut1,75gut
InterRiskABV XXLServiceversicherersehr gut104,64261,60befriedigend1,00gut
Münchener VereinDeutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung- Tarif 56Serviceversicherergut62,1082,80sehr gut2,75gut
SüddeutscheSBUServiceversicherergut68,93100,97gut2,75gut
VPVSBUServiceversicherersehr gut121,15211,26ausreichend2,75gut
WGVB1/B2 BUZDirektversicherergut58,21106,13sehr gut1,00gut
WürttembergischeBURVServiceversichererhervorragend83,00114,70gut2,00gut
DebekaBV-T (01/17)Serviceversicherergut147,13196,17ausreichend1,75befriedigend



Heilberufe

Allgemeinmediziner


TarifmerkmalBewertungspunkte
Gibt es einen ausdrücklichen Hinweis auf die Möglichkeit der erforderlichen Umorganisation?ja = 1 / nein = 0
Wird bei der Prüfung zur Zumutbarkeit einer Umorganisation die für den Betrieb wirtschaftliche Sinnhaftigkeit berücksichtigt?ja = 0,5 / nein = 0
Wonach richtet sich beim Selbstständigen die zumutbare Einkommensreduzierung bei der Verweisung auf einen anderen Beruf?fester Prozentsatz = 1,5 / variabler Wert, Lebensstellung, Rechtsprechung = 0,5
Gibt es weitere besondere Regelungen für Selbständige?Verzicht auf Prüfung einer möglichen Umorgansation bei Betrieben mit weniger als 5 Mitarbeitern = 0,5 / finanzielle Umorganisationshilfe = 0,25


TarifmerkmalBewertungspunkte
Gibt es eine allgemeine Infektionsklausel?ja für alle Berufe = 2 / ja für bestimmte Berufe = 1 / nein = 0
Wenn ja, erfolgt eine Leistung bereits bei Teiltätigkeitsverboten?ja = 0,25 / nein = 0
Gibt es weitere besondere Regelungen speziell für Heilberufe?ja = 1 / nein = 0


Altenpfleger


Fahrlehrer
Akademikernein
Familienstandledig
Versicherungsbeginn01.07.2019
Eintrittsalter25
Versicherungsendalter63
Nichtrauchernein
Monatlicher Nettolohn1400,- EUR
monatliche BU-Rente800,- EUR
BeitragsdynamikJa
Personalverantwortung für x Personen0
Bürotätigkeit5%
körperliche Tätigkeit5%
Reisetätigkeit90%


UnternehmenTarifnameVersichererartAVB-BewertungNetto-Prämie in EURBrutto-Prämie in EURPrämienbewertungFinanzstärke NoteGesamtbewertung
HUK24Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumDirektversicherergut67,20122,17hervorragend1,00hervorragend
HannoverscheBerufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt)Direktversicherergut90,94117,34sehr gut1,00sehr gut
AllianzSelbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU)Serviceversichererhervorragend103,24127,46ausreichend1,00gut
Alte LeipzigerSecurAL (Tarif BV10)Serviceversichererhervorragend55,7671,49befriedigend1,00gut
BaslerBasler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPSServiceversichererhervorragend78,55104,74ausreichend1,75gut
DialogSBU-professionalServiceversichererhervorragend86,25107,81ausreichend1,00gut
ErgoERGO BerufsunfähigkeitsversicherungServiceversichererhervorragend57,6087,27ausreichend1,00gut
FamilienfürsorgeSelbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversichererhervorragend72,60131,99ausreichend1,75gut
GothaerGothaer Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversicherersehr gut51,1077,30befriedigend2,25gut
HDIEGO TopServiceversichererhervorragend68,3991,19ausreichend1,75gut
HUKSelbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversichererhervorragend69,19125,79ausreichend1,00gut
LV1871Golden BUServiceversichererhervorragend54,41100,76ausreichend1,00gut
Neue Bayerische BeamtenBU PORECT Komfort bzw. BU PROTECT young KomfortServiceversicherersehr gut57,2293,04ausreichend1,25gut
NürnbergerBerufsunfähigkeitsversicherung SBU2910DPServiceversichererhervorragend50,8474,77befriedigend1,75gut
StuttgarterBUV-PLUS Tarif 91Serviceversicherergut59,8490,66ausreichend1,25gut
Swiss LifeSwiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BUServiceversichererhervorragend60,7194,86ausreichend1,00gut
uniVersauniVersa ExklusivSBU (7403)Serviceversichererhervorragend59,4484,92ausreichend2,00gut
WürttembergischeBURVServiceversichererhervorragend65,6190,54ausreichend2,00gut
ZurichBerufsunfähigkeits-SchutzbriefServiceversichererhervorragend67,7690,35ausreichend1,75gut
DebekaBV-T (01/17)Serviceversicherergut81,64108,86ausreichend1,75befriedigend
Münchener VereinDeutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung- Tarif 56Serviceversicherergut54,6372,84befriedigend2,75befriedigend
SüddeutscheSBUServiceversicherergut71,31104,45ausreichend2,75befriedigend
VPVSBUServiceversicherersehr gut67,42117,24ausreichend2,75befriedigend


Psychotherapeut


Psychologischer Psychotherapeut ohne beratende Tätigkeit
Akademikerja
Familienstandledig
Versicherungsbeginn01.07.2019
Eintrittsalter31
Versicherungsendalter65
Nichtraucherja
Monatlicher Nettolohn2500,- EUR
monatliche BU-Rente1500,- EUR
BeitragsdynamikJa
Personalverantwortung für x Personen0
Bürotätigkeit100%
körperliche Tätigkeit0%
Reisetätigkeit0%


UnternehmenTarifnameVersichererartAVB-BewertungNetto-Prämie in EURBrutto-Prämie in EURPrämienbewertungFinanzstärke NoteGesamtbewertung
AllianzSelbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU)Serviceversichererhervorragend71,6788,48gut1,00hervorragend
Alte LeipzigerSecurAL (Tarif BV10)Serviceversichererhervorragend58,5775,10hervorragend1,00hervorragend
BaslerBasler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPSServiceversichererhervorragend47,8863,84hervorragend1,75hervorragend
Canada LifeBerufsunfähigkeitsschutzServiceversichererhervorragend65,5865,58sehr gut1,00hervorragend
ContinentaleContinentale PremiumBU (PBU)Serviceversichererhervorragend50,0785,74hervorragend1,25hervorragend
ErgoERGO BerufsunfähigkeitsversicherungServiceversichererhervorragend56,0784,96sehr gut1,00hervorragend
EuropaEUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU)Direktversichererhervorragend46,3777,28hervorragend1,00hervorragend
HDIEGO TopServiceversichererhervorragend52,1069,47hervorragend1,75hervorragend
LV1871Golden BUServiceversichererhervorragend56,99105,54sehr gut1,00hervorragend
WWKBioRisk BS08 Komfort SxServiceversichererhervorragend62,9295,33gut1,00hervorragend
CosmosDirektComfort-SchutzDirektversicherersehr gut50,25127,01sehr gut1,75sehr gut
GothaerGothaer Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversicherersehr gut54,0080,50hervorragend2,25sehr gut
HannoverscheBerufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt)Direktversicherergut61,0378,75hervorragend1,00sehr gut
HanseMerkurSBU (Produktname: Profi Care)Serviceversicherersehr gut60,5978,69sehr gut2,00sehr gut
HUKSelbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversichererhervorragend62,22113,11gut1,00sehr gut
HUK24Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumDirektversicherergut60,60110,18sehr gut1,00sehr gut
Neue Bayerische BeamtenBU PORECT Komfort bzw. BU PROTECT young KomfortServiceversicherergut47,9677,99hervorragend1,25sehr gut
NürnbergerBerufsunfähigkeitsversicherung SBU2910DPServiceversichererhervorragend67,1298,70gut1,75sehr gut
StuttgarterBUV-PLUS Tarif 91Serviceversicherersehr gut64,4997,71gut1,25sehr gut
Swiss LifeSwiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BUServiceversichererhervorragend67,44105,38gut1,00sehr gut
uniVersauniVersa ExklusivSBU (7403)Serviceversichererhervorragend50,1971,70hervorragend2,00sehr gut
ZurichBerufsunfähigkeits-SchutzbriefServiceversichererhervorragend61,9582,60sehr gut1,75sehr gut
DialogSBU-professionalServiceversichererhervorragend149,78187,22ausreichend1,00gut
FamilienfürsorgeSelbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversichererhervorragend67,99123,61gut1,75gut
InterRiskABV XXLServiceversicherersehr gut104,64261,60befriedigend1,00gut
Münchener VereinDeutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung- Tarif 56Serviceversicherergut62,1082,80sehr gut2,75gut
SüddeutscheSBUServiceversicherergut68,93100,97gut2,75gut
VPVSBUServiceversicherersehr gut121,15211,26ausreichend2,75gut
WGVB1/B2 BUZDirektversicherergut58,21106,13sehr gut1,00gut
WürttembergischeBURVServiceversichererhervorragend83,00114,70gut2,00gut
DebekaBV-T (01/17)Serviceversicherergut147,13196,17ausreichend1,75befriedigend



Selbständige

Fahrlehrer


Fahrlehrer
Akademikernein
Familienstandledig
Versicherungsbeginn01.07.2019
Eintrittsalter25
Versicherungsendalter63
Nichtrauchernein
Monatlicher Nettolohn1400,- EUR
monatliche BU-Rente800,- EUR
BeitragsdynamikJa
Personalverantwortung für x Personen0
Bürotätigkeit5%
körperliche Tätigkeit5%
Reisetätigkeit90%


UnternehmenTarifnameVersichererartAVB-BewertungNetto-Prämie in EURBrutto-Prämie in EURPrämienbewertungFinanzstärke NoteGesamtbewertung
HUK24Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumDirektversicherergut67,20122,17hervorragend1,00hervorragend
HannoverscheBerufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt)Direktversicherergut90,94117,34sehr gut1,00sehr gut
AllianzSelbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU)Serviceversichererhervorragend103,24127,46ausreichend1,00gut
Alte LeipzigerSecurAL (Tarif BV10)Serviceversichererhervorragend55,7671,49befriedigend1,00gut
BaslerBasler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPSServiceversichererhervorragend78,55104,74ausreichend1,75gut
DialogSBU-professionalServiceversichererhervorragend86,25107,81ausreichend1,00gut
ErgoERGO BerufsunfähigkeitsversicherungServiceversichererhervorragend57,6087,27ausreichend1,00gut
FamilienfürsorgeSelbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversichererhervorragend72,60131,99ausreichend1,75gut
GothaerGothaer Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversicherersehr gut51,1077,30befriedigend2,25gut
HDIEGO TopServiceversichererhervorragend68,3991,19ausreichend1,75gut
HUKSelbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversichererhervorragend69,19125,79ausreichend1,00gut
LV1871Golden BUServiceversichererhervorragend54,41100,76ausreichend1,00gut
Neue Bayerische BeamtenBU PORECT Komfort bzw. BU PROTECT young KomfortServiceversicherersehr gut57,2293,04ausreichend1,25gut
NürnbergerBerufsunfähigkeitsversicherung SBU2910DPServiceversichererhervorragend50,8474,77befriedigend1,75gut
StuttgarterBUV-PLUS Tarif 91Serviceversicherergut59,8490,66ausreichend1,25gut
Swiss LifeSwiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BUServiceversichererhervorragend60,7194,86ausreichend1,00gut
uniVersauniVersa ExklusivSBU (7403)Serviceversichererhervorragend59,4484,92ausreichend2,00gut
WürttembergischeBURVServiceversichererhervorragend65,6190,54ausreichend2,00gut
ZurichBerufsunfähigkeits-SchutzbriefServiceversichererhervorragend67,7690,35ausreichend1,75gut
DebekaBV-T (01/17)Serviceversicherergut81,64108,86ausreichend1,75befriedigend
Münchener VereinDeutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung- Tarif 56Serviceversicherergut54,6372,84befriedigend2,75befriedigend
SüddeutscheSBUServiceversicherergut71,31104,45ausreichend2,75befriedigend
VPVSBUServiceversicherersehr gut67,42117,24ausreichend2,75befriedigend


Finanzberater


Finanzberater
Akademikerja
Familienstandledig
Versicherungsbeginn01.07.2019
Eintrittsalter35
Versicherungsendalter67
Nichtrauchernein
Monatlicher Nettolohn3700,- EUR
monatliche BU-Rente2200,- EUR
BeitragsdynamikJa
Personalverantwortung für x Personen5
Bürotätigkeit80%
körperliche Tätigkeit0%
Reisetätigkeit20%


UnternehmenTarifnameVersichererartAVB-BewertungNetto-Prämie in EURBrutto-Prämie in EURPrämienbewertungFinanzstärke NoteGesamtbewertung
AllianzSelbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU)Serviceversichererhervorragend131,37162,19sehr gut1,00hervorragend
Alte LeipzigerSecurAL (Tarif BV10)Serviceversichererhervorragend119,63153,38sehr gut1,00hervorragend
Canada LifeBerufsunfähigkeitsschutzServiceversicherersehr gut116,98116,98hervorragend1,00hervorragend
ContinentaleContinentale PremiumBU (PBU)Serviceversichererhervorragend103,36177,92sehr gut1,25hervorragend
ErgoERGO BerufsunfähigkeitsversicherungServiceversichererhervorragend126,36191,46gut1,00hervorragend
EuropaEUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU)Direktversichererhervorragend96,47160,79hervorragend1,00hervorragend
HannoverscheBerufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt)Direktversicherergut113,68146,68hervorragend1,00hervorragend
HDIEGO TopServiceversichererhervorragend100,28133,71hervorragend1,75hervorragend
WWKBioRisk BS08 Komfort SxServiceversichererhervorragend119,68181,34sehr gut1,00hervorragend
BaslerBasler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPSServiceversichererhervorragend118,29157,72sehr gut1,75sehr gut
DialogSBU-professionalServiceversichererhervorragend161,81202,26gut1,00sehr gut
HanseMerkurSBU (Produktname: Profi Care)Serviceversicherersehr gut117,06152,02sehr gut2,00sehr gut
HUKSelbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversichererhervorragend119,46217,19gut1,00sehr gut
HUK24Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumDirektversicherergut116,48211,78sehr gut1,00sehr gut
InterRiskABV XXLServiceversicherersehr gut102,35193,11sehr gut1,00sehr gut
LV1871Golden BUServiceversichererhervorragend169,46313,81befriedigend1,00sehr gut
NürnbergerBerufsunfähigkeitsversicherung SBU2910DPServiceversichererhervorragend161,44237,41gut1,75sehr gut
StuttgarterBUV-PLUS Tarif 91Serviceversicherergut106,58161,49hervorragend1,25sehr gut
Swiss LifeSwiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BUServiceversichererhervorragend126,94198,34gut1,00sehr gut
CosmosDirektComfort-SchutzDirektversicherergut121,41305,77gut1,75gut
DebekaBV-T (01/17)Serviceversicherergut293,80391,74ausreichend1,75gut
FamilienfürsorgeSelbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversichererhervorragend147,82268,76gut1,75gut
GothaerGothaer Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversicherersehr gut219,10330,70befriedigend2,25gut
Münchener VereinDeutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung- Tarif 56Serviceversicherergut209,83279,77befriedigend2,75gut
Neue Bayerische BeamtenBU PORECT Komfort bzw. BU PROTECT young KomfortServiceversicherersehr gut200,75326,42befriedigend1,25gut
uniVersauniVersa ExklusivSBU (7403)Serviceversichererhervorragend187,52267,88befriedigend2,00gut
VPVSBUServiceversicherersehr gut156,43273,01befriedigend2,75gut
WürttembergischeBURVServiceversichererhervorragend223,32309,58befriedigend2,00gut
ZurichBerufsunfähigkeits-SchutzbriefServiceversichererhervorragend176,41235,22befriedigend1,75gut
SüddeutscheSBUServiceversicherergut362,98531,68ausreichend2,75befriedigend
WGVB1/B2 BUZDirektversicherergut341,91617,64ausreichend1,00befriedigend


Rechtsanwalt


Rechtsanwalt
Akademikerja
Familienstandverheiratet
Versicherungsbeginn01.07.2019
Eintrittsalter33
Versicherungsendalter67
Nichtraucherja
Monatlicher Nettolohn3000,- EUR
monatliche BU-Rente1800,- EUR
BeitragsdynamikJa
Personalverantwortung für x Personen5
Bürotätigkeit90%
körperliche Tätigkeit0%
Reisetätigkeit10%


UnternehmenTarifnameVersichererartAVB-BewertungNetto-Prämie in EURBrutto-Prämie in EURPrämienbewertungFinanzstärke NoteGesamtbewertung
AllianzSelbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU)Serviceversichererhervorragend81,82101,01sehr gut1,00hervorragend
Alte LeipzigerSecurAL (Tarif BV10)Serviceversichererhervorragend85,71109,89sehr gut1,00hervorragend
BaslerBasler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPSServiceversichererhervorragend68,4391,24hervorragend1,75hervorragend
Canada LifeBerufsunfähigkeitsschutzServiceversicherersehr gut65,3865,38hervorragend1,00hervorragend
ErgoERGO BerufsunfähigkeitsversicherungServiceversichererhervorragend70,47106,78hervorragend1,00hervorragend
EuropaEUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU)Direktversichererhervorragend95,10158,50gut1,00hervorragend
HannoverscheBerufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt)Direktversicherergut70,6791,18hervorragend1,00hervorragend
LV1871Golden BUServiceversichererhervorragend70,33130,24sehr gut1,00hervorragend
Neue Bayerische BeamtenBU PORECT Komfort bzw. BU PROTECT young KomfortServiceversicherersehr gut58,7395,49hervorragend1,25hervorragend
NürnbergerBerufsunfähigkeitsversicherung SBU2910DPServiceversichererhervorragend69,62102,38hervorragend1,75hervorragend
ContinentaleContinentale PremiumBU (PBU)Serviceversichererhervorragend102,35176,16gut1,25sehr gut
DialogSBU-professionalServiceversichererhervorragend116,94146,18gut1,00sehr gut
HDIEGO TopServiceversichererhervorragend78,46104,61sehr gut1,75sehr gut
HUKSelbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversichererhervorragend80,69146,71gut1,00sehr gut
HUK24Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumDirektversicherergut78,60142,90sehr gut1,00sehr gut
InterRiskABV XXLServiceversicherersehr gut79,80150,56gut1,00sehr gut
StuttgarterBUV-PLUS Tarif 91Serviceversicherergut68,63103,99hervorragend1,25sehr gut
Swiss LifeSwiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BUServiceversichererhervorragend100,26156,66gut1,00sehr gut
uniVersauniVersa ExklusivSBU (7403)Serviceversichererhervorragend74,68106,69sehr gut2,00sehr gut
WGVB1/B2 BUZDirektversicherergut76,77139,79sehr gut1,00sehr gut
WWKBioRisk BS08 Komfort SxServiceversichererhervorragend93,67141,93gut1,00sehr gut
ZurichBerufsunfähigkeits-SchutzbriefServiceversichererhervorragend90,09120,12gut1,75sehr gut
CosmosDirektComfort-SchutzDirektversicherergut76,74193,95sehr gut1,75gut
DebekaBV-T (01/17)Serviceversicherergut158,09225,84befriedigend1,75gut
FamilienfürsorgeSelbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversichererhervorragend87,43158,95gut1,75gut
GothaerGothaer Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumServiceversicherersehr gut72,80119,60sehr gut2,25gut
HanseMerkurSBU (Produktname: Profi Care)Serviceversicherersehr gut85,69111,28sehr gut2,00gut
Münchener VereinDeutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung- Tarif 56Serviceversicherergut93,46124,61gut2,75gut
SüddeutscheSBUServiceversicherergut81,95120,04sehr gut2,75gut
VPVSBUServiceversicherersehr gut121,66212,15befriedigend2,75gut
WürttembergischeBURVServiceversichererhervorragend100,81139,43gut2,00gut



Berufsanfänger

Student


TarifmerkmalBewertungspunkte
Was ist der Maßstab für die konkrete Verweisung bei Azubis/Studenten?Beruf, für den der Studienabschluss/die Ausbildung Voraussetzung ist, ohne, dass eine Mindestausbildungszeit absolviert sein muss = 2 / Beruf, für den der Studienabschluss/die Ausbildung Vorassetzung ist, sofern eine Mindestausbildungszeit absolviert worden ist = 1 / Tätigkeit als Student/Azubi als solcher = 0,5 / keine spezielle Regelung = 0
Gelten besondere Höchstgrenzen bei der Nachversicherungsoption für Azubis?ja = 0,5 / nein = 0
Gelten besondere Höchstgrenzen bei der Nachversicherungsoption für Studenten?ja = 0,5 / nein = 0
Gibt es weitere besondere Regelungen speziell für Berufsanfänger?Finanzielle Unterstützung = 0,5 / Prämienrabatte = 0,5 / Mögliche Bessereinstufung ohne erneute Gesundheitsprüfung = 0,5 / Umtauschoption = 0,5


TarifmerkmalBewertungspunkte
Gibt es eine Dienstunfähigkeitsklausel?ja = 1 / ja, beschränkt (zB Alter, Höchstgrenzen, bestimmter Beruf) = 0,5 / nein = 0
Gelten besondere Höchstgrenzen bei der Nachversicherungsoption für Beamte?ja = 0 / nein = 1
Gibt es weitere besondere Regelungen speziell für Beamte?Option auf besonderer Schutz in den ersten 5 Berufsjahren = 0,5


Azubi


TarifmerkmalBewertungspunkte
Wird die Durchführung von Operationen als unzumutbar betrachtet?ja = 2 / nein = 0
Wird auf die abstrakte Verweisung in der Erstprüfung verzichtet?ja = 1 / nein = 0
Wird auf die abstrakte Verweisung in der Nachprüfung verzichtet?ja = 1 / nein = 0
Kann der letzte Beruf bei Ausscheiden aus dem Berufsleben gesichert werden?unbegrenzt = 2 / unbegrenzt bei bestimmten Gründen = 1,5 / 4 bis 5 Jahre = 1 / 1 bis 3 Jahre = 0,5 / ja, aber ohne zeitliche Fristnennung = 0,25 / nein = 0
Bleibt ein Berufswechsel unberücksichtigt?ja, generell = 1 / nein,bis 1 Jahr Rückwirkung = 0,5 / nein, länger als 1 Jahre Rückwirkung = 0
Wenn nein, gibt es eine Meldepflicht für den Berufswechsel?nein = 0,5 / ja = 0
Gibt es eine Meldepflicht für einen Berufswechsel?nein = 0,5 / ja = 0
Wird eine BU-Rente auch im Fall einer Pflegebedürftigkeit gezahlt?ja = 0,75 / nein = 0
Wenn ja, ohne weitere Nachprüfung bei Nachweis der Pflegebedürftigkeit?ja = 0,25 / nein = 0
Gibt es die Möglichkeit eine Einmalzahlung zu vereinbaren?ja = 1 / nein = 0
Wonach richtet sich die zumutbare Einkommensreduzierung bei der Verweisung auf einen anderen Beruf?fester Prozentsatz = 1,5 / variabler Wert/Lebensstellung/Rechtsprechung = 0,5
Gilt der Versicherungsschutz weltweit?ja = 1 / nein = 0
Besteht die Möglichkeit eines befristeten Anerkenntnisses?Genereller Verzicht = 1,5 / mehr als 12 Monate = 1 / bis 12 Monate = 0,5 / ohne Frist = 0
Wird bei BU aufgrund Krieg / inneren Unruhen geleistet?ja, unbegrenzt = 1 / ja, begrenzt = 0,5 / nein = 0
Wird bei BU aufgrund ABC-Waffen / RBC-Stoffen geleistet?ja, unbegrenzt = 1 / ja, begrenzt = 0,5 / nein = 0
Wird bei Straßenverkehrsdelikten geleistet?ja = 1 / nein, generell = 0
Gibt es die Möglichkeit der Dynamik im Leistungsfall?ja, mit wählbarer Dynamikhöhe = 2 / ja = 1 / nein = 0
Gibt es eine ereignisunabhängige Nachversicherungsoption?ja = 1 / nein, aber bei mindestens 11 Ereignissen = 0,75 / nein, aber bei maximal 10 Ereignissen = 0,5
Wird auf die Möglichkeit einer Kündigung seitens des Versicherers bei nicht zu vertretender vorvertraglicher Anzeigepflichtverletzung verzichtet?ja = 1 / nein = 0
Besteht die Option auf Abschluss einer Pflegezusatzrente?Ja, bereits im Tarif enthalten = 0,5 / Ja, optional möglich = 0,25 / nein = 0
Besteht die Option auf Abschluss einer lebenslangen Altersrente?ja = 1 / nein = 0
Besteht die Möglichkeit zur Beitragsfreistellung?ja = 1 / nein = 0
Besteht die Möglichkeit zur Beitragsstundung?ja = 1 / nein = 0
Ab wann besteht die Möglichkeit der Beitragsstundung?1.-2. Versicherungsjahr = 0,5 / später = 0


Psychologischer Psychotherapeut ohne beratende Tätigkeit
Akademikerja
Familienstandledig
Versicherungsbeginn01.07.2019
Eintrittsalter31
Versicherungsendalter65
Nichtraucherja
Monatlicher Nettolohn2500,- EUR
monatliche BU-Rente1500,- EUR
BeitragsdynamikJa
Personalverantwortung für x Personen0
Bürotätigkeit100%
körperliche Tätigkeit0%
Reisetätigkeit0%



  Referenz zur Studie

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