Um Berufsunfähigkeitspolicen objektiv und nachvollziehbar bewerten zu können, haben wir eine umfassende Analyse aktueller Tarife am Markt durchgeführt. Dabei standen vor allem die Interessen der Versicherten im Mittelpunkt.

Was wurde bewertet?
Untersucht wurden Tarife für fünf verschiedene Berufsgruppen mit insgesamt zehn konkreten Berufsbildern. Im Fokus standen rund 40 verschiedene Tarife von 26 Versicherungsunternehmen, die auf Basis eines detaillierten Fragebogens analysiert wurden.

Worauf kommt es an?
Insgesamt wurden etwa 80 Leistungsmerkmale geprüft – darunter sowohl allgemeine Bedingungen als auch spezielle Klauseln für bestimmte Berufsgruppen. Besonderes Augenmerk lag dabei auf der Kundenfreundlichkeit und Fairness der Regelungen. Bewertet wurden unter anderem:

Verzicht auf abstrakte Verweisung

Möglichkeit zur Nachversicherung ohne konkreten Anlass

Leistungen bei Pflegebedürftigkeit

Sonderregelungen für Selbstständige (z. B. zur Umorganisation des Betriebs)

Wie wurde bewertet?
Jede positive Regelung wurde – je nach Kundenrelevanz – mit bis zu zwei Punkten gewichtet. Fehlende oder unzureichende Regelungen erhielten keine Punkte. Die erreichte Punktzahl wurde dann ins Verhältnis zur bestmöglichen Bewertung gesetzt – und das individuell je nach Beruf.

Beitragsbewertung
Sowohl Brutto- als auch Nettobeiträge wurden separat betrachtet und mit der günstigsten Prämie am Markt verglichen. Für die Gesamtbewertung der Beitragshöhe wurden 40 % dem Bruttobeitrag und 60 % dem tatsächlich zu zahlenden Nettobeitrag gewichtet zugeordnet.

Bonität des Versicherers
Ein weiterer wichtiger Bestandteil der Bewertung ist die finanzielle Stabilität des Anbieters. Denn nur wirtschaftlich solide Versicherer können dauerhaft stabile Beiträge gewährleisten. Grundlage der Bonitätsbewertung sind die Urteile unabhängiger Ratingagenturen.

Zusätzliche BU-Kompetenz
Über die Tarif- und Beitragsbewertung hinaus konnten die Versicherer Extrapunkte für ihre „BU-Kompetenz“ sammeln. Diese setzt sich aus neun Kennzahlen zusammen – etwa zur Annahmequote, Leistungsregulierung, Bestandsentwicklung und Beitragsstabilität.

Gesamtbewertung
Die endgültige Gesamtnote ergibt sich aus:

40 % Tarifbedingungen

35 % Beitragsgestaltung

25 % Bonität des Anbieters

zusätzliche Punkte für BU-Kompetenz

Die besten Tarife erhalten die Bewertung „Hervorragend“, gefolgt von „Sehr Gut“. In unseren Übersichten werden ausschließlich die beiden besten Notenstufen abgebildet. Gibt es mehrere Varianten eines Tarifs, wird immer die leistungsstärkste berücksichtigt.